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未来一直在赚取全世界90％的财富。
读过《富爸爸，穷爸爸》一书的朋友也许还记得雷·克罗克的故事。他在我朋友的MBA课堂上
说麦当劳不是做汉堡包生意的，他们是做不动产生意的。这再一次体现了创造能再生其他资产的
资产的秘密，这个秘密也是麦当劳拥有世界上最昂贵的不动产的原因。这就是计划的全部，也是
为什么当富爸爸知道我真心想成为富翁时再三对我讲的：“如果你想解答90/10之谜，你就应当同
时成为这两种类型的投资者，既要知道怎样购买资产，又要知道怎样创造资产。而大多数一般的
投资者对这两种不同的投资运作程序都不清楚，甚至连书面计划都没有。”你的观念使你成为百
万富翁，甚至亿万富翁
本书的第二部分主要讲述人们是如何创造资产的。富爸爸花了很多时间教会我怎样形成商业
头脑，以及怎样把这种意识转化为能够再生资产的资产。在一次课上，富爸爸说：“很多人都有
能使他们变富的点子，但问题是大多数人没有学会怎样把商业系统融入他们的观念，他们的许多
想法都没有成形，或者说是孤立的。如果你想成为10％的人中的一个的话，那么，你应当在你创
造性思维里构建起商业结构。”富爸爸的“B—I三角形”是一个能够给你的财务观念增添生命力
的思想构架。
它能够帮助你形成正确的观念，并转化为资产，这就是“B—I三角形”的力量所在。
富爸爸经常说：“不仅仅要懂得怎样创造能够再生资产的资产，最成功的投资者能够变得越
来越富裕的主要原因之一还在于他们懂得如何把他们的观念转变成上百万甚至几十亿的美元。普
通投资者也许有很不错的想法，但是他们常常仅仅停留于想法而缺乏把他们的观念转化为能够再
生资产的资产的技能。”这本书以下部分，主要就是讲述关于普通人怎样才能把他们的观念转变
成再生资产的资产。
“你不能那样做”
在教我怎样把观念变成资产的过程中，富爸爸经常说：
“当你第一次着手要把你的观念变为你个人财富的时候，很多人会说‘你不能那样做’。你
务必要记住没有什么能够扼杀你的理想，但是你要提防那些没有远大理想、缺乏想像力的人。”
富爸爸认为他们说“你不能做”这样的话有两个原因：1．即使你已经在做他们说你不能做的事情，
他们仍会说“你不能做”。
这不是因为你真的没有能力去做，而是因为他们没有能力做。2．因为他们不愿意看到你在做
的事情。
富爸爸说：挣大钱与其说是一个物理过程，还不如说是一个心理过程。
富爸爸最喜欢的一句话是爱因斯坦说的：“伟大的思想常常遭遇庸人的强烈反对。”富爸爸
对爱因斯坦这句话的评述是：
“我们每个人都有伟大的思想和平庸的想法。把我们的观念变成百万甚至亿万资产的挑战，
经常来源于我们伟大的思想和我们自己的平庸想法之间的斗争。”
当我向许多人解释本书第二部分中提到的“B—I三角形”时，尽管他们都感受到“B—I三角
形”是一种能给经营理念带来生命力的商业结构，但一些人还是被运用“B—I三角形”为他们工
作所需要的大量的知识吓倒了。当这种事情发生时，我常常提醒他们伟大的思想和平庸的想法之
间的斗争。无论什么时候，当一个人的平庸想法开始反对他们自己的优秀想法时，我总是用富爸
爸对我说过的话提醒他们。他说：“很多有伟大创意的人，很少有很多的钱。原因就是90/10这个
规则在发生作用，因为伟大的创意不一定能变成财富，把你的观念转变为财富，你一定要有坚定
的信念。即使创造百万甚至亿万美元财富的过程，你也务必要记住：只有在观念背后，有坚强意
志的人，才能把伟大思想变成财富。当你周围的人都对你说“你不能做’时，你就要更加坚强。
不听从你的朋友或你自己的不好的意见时，并不意味着你在盲目耕耘。当他们的想法比你自己的
更完美的时候，你应当听取他们的意见，并积极采纳他们的建议。但在此时，我想告诉你要成功
不仅仅是想法或建议就可以达到的。
我想告诉你的是你不仅仅需要思想，而且还需要继续坚持下去的精神和意志，特别是在你疑
虑重重、一筹莫展的时候，没有人能够告诉你，在你的生命中你能做什么，你不能做什么，只有
你自己才能够决定。你自己的伟大之处常常在你穷途末路时才被发现，它会把你的观念转变为财
富，你的一生中或许会有很多次面临困境，在你没主意、没钱、彷惶不前的时候，如果你能够振
作精神，继续前进，你就会发现是精神的力量把你的观念转变为财富。将思想转变成财富的过程
是人类的精神活动，而不单纯是人类思想的力量，当面临困境时，企业家就会找到他们的精神力
量所在。找到你的企业精神并且使它更强大，比你形成一个观念或者创办一个企业更加重要。一
旦你找到了你的企业精神，你甚至能够把平凡的观念转变为可观的财富。请务必记住：这个世界
上，有许多人拥有非凡的想法但是只有少数人拥有巨额财富。
这本书以下的部分是关于如何找到你的企业精神，以及如何发展你的能力去把平凡的观念转
变为可观的财富的。第二部分会让你深入了解富爸爸关于不同类型的投资者的分类，以及让你如
何选择适合自己的正确道路。第三部分是富爸爸关于“B—I三角形”的分析，以及它怎样为你提
供把你的观念转变为资产的系统。第四部分分析了智谋型投资者的观念、以及他们是如何分析投
资、如何利用他们的观念以及“B—I三角形”来创造财富并成为终极投资者的。最后一个部分也
就是第五部分——“用财富回报社会”，这是最重要的一个部分。
第21章 富爸爸对投资者的分类
本书是一个教育故事，是关于我的富爸爸从我离开海军陆战队时起指引我从一无所有到成为
终极投资者——成为一个股票销售者而不是股票购买者，一个内部投资者而不是外部投资者的历
程。本书还介绍了富人的其他的一些投资工具包括股票的首次发行、证券私募和其他公司证券。
无论你是内部投资者还是外部投资者，了解证券方面的基本常识都是非常重要的。
读过《富爸爸，穷爸爸》一书，你已经了解了对一个成功的投资者而言的必不可少的财务知
识。在《富爸爸财务自由之路》一书中，你已经知道了有四种不同的象限，处于不同象限的人挣
钱的方式以及税收对他们的影响都是不同的。读了前两本书，也许你也玩过了教育游戏——《现
金流》，你已经比许多投资者了解了更多的投资的基本规则。
一旦你懂得了投资的基本规则，你就可以更好地理解富爸爸对投资者的分类和十大投资控制
原则，这些知识对更好地理解所有的投资者来说都是非常重要的：
十大投资控制原则
1．自我控制
2．控制两个比率，即收入／支出比率及资产／负债比率
3．投资管理控制
4．控制税款
5．控制购买和售出的时机
6．控制经纪业务
7．控制E—T—C（实体、时机和收入特征）
8．控制协议的期限和条件
9．信息渠道控制
10．控制财富回馈、慈善事业和财富再分配
富爸爸经常说：“投资不是在冒险，但是，没有控制的投资就是冒险。”很多人发现投资风
险很大，主要是因为他们没有驾驭好以上的十项投资控制方法。然而，当你读过这本书，你就会
对如何成为一个有控制能力的投资者有更加深入的了解，特别是第七项控制，这是很多投资者难
以做到的。
本书的第一部分，主要讲的是富爸爸最重要的投资控制——自控。如果你没有思想准备成为
一个成功的投资者，你应当请一个专业的理财顾问，或者是一个智囊团为你指点迷津，帮你选择
投资方向。
我已经万事具备
在对我的理财教育过程中，富爸爸知道我已经做出了选择：
我在思想上已经准备好做一个投资者。
我渴望成为一个成功的投资者。
我知道我已做好了思想准备并且我也想成为一个富翁。这个时候富爸爸问我：“你想成为哪
种类型的投资者？”
“富有的投资者”我迅速地回答道。这时，富爸爸又拿出他的小黄本，然后写了以下几种投
资者的类型：
1．特许投资者。
2．资深投资者。
3．智谋型投资者。
4．内部投资者。
5．终极投资者。
“他们有何区别？”我问道。
富爸爸便对每种类型的投资者做了简要的描述：
1．特许投资者赚钱很多，或者说纯收入很高；
2．资深投资者了解基本型投资和技术型投资；
3．智谋型投资者了解投资项目及相关法律；
4．内部投资者创造投资项目；
5．终极投资者成为股票销售者。
当我读到对有资格的投资者的定义时，我感到颇为失望，因为我一无所有而且没有工作。
富爸爸察觉到了我的失望，又拿出他的小黄本，并在内部投资者上画了一个圈。
从一个内部投资者开始
“罗伯特，这就是你要开始的地方。”富爸爸指着内部投资者对我说。
“即使你没有钱，又缺乏经验，你也可以从内部投资开始。”富爸爸继续说道：“你需要从
小项目做起并不断地学习。
记住，挣钱并不一定需要花钱。”
说到这里，他在小本子上列下了3个E：
1．教育（Education）
2．经验（Experience）
3．充足的现金（Excessive cash）
“一旦你拥有了这三个E，你就会成为一个成功的投资者。”富爸爸说：“你的财务知识已经
学得不错，但是你需要丰富你的经验。当你有了丰富的经验，再加上精通财务知识，自然就会有
充足的现金。”
“但是你把内部投资者列在第四位，我怎么能够从内部投资者开始呢？”我仍然感到困惑不
解。
后来我终于明白，富爸爸想让我从内部投资者开始，是因为他要我成为一个能够创造出能衍
生出资产的资产的投资者。
从创业开始
“我要教给你创建一个成功企业的基本知识。”富爸爸继续说。“如果你能学会创立一个成
功的B象限企业，你的企业就会产生充足的现金，那么，你就能够像我一样运用你所学到的成功的B
的技能来分析各种投资。”
“这就像从后门进入，对吗？”我问道。
“哦，我倒要说这是人生中的一次机会！”富爸爸回答道，“一旦你学会了挣第一个100万，
下一个10O万就轻而易举了！”
“那么，我该怎样开始呢？”我急切地问道。
“首先，我要给你讲讲几种不同类型的投资者，”富爸爸回答道，“这样，你就能理解我后
面要说的话了。”纵观全局——请作出选择
在本书的这一部分，我将向大家介绍富爸爸对他的不同类型的投资者的描述。以下章节将阐
述每种类型投资者的特征（优点和缺点），因为我选择的道路可能对你来说并不是最好的选择。
特许投资者
有资格成为特许投资者的是一些高收入者或者说是纯收入高的人。我知道我没有资格作为这
一类的投资者。
那些为安全、舒适去投资的长期投资者，是很有可能有资格作为这一类的投资者的。这个队
伍里有许多对他们的财务地位非常满意的E象限和S象限中的人。他们早就认识到需要通过在I象限
的投资为未来打算，因此应采纳一个合适的投资计划，用他们从E象限和S象限赚得的钱进行投资
以便实现他们的财务计划，无论是安全的，还是舒适的。
在《富爸爸财务自由之路》一书里，我们讨论过建立财务安全的“两条腿”方法。这些人严
格执行财务计划以实现未来的财务梦想，对此我非常的赞成。对他们来说，我选择的道路既不务
实，又很艰辛。
有许多高收人的E象限和S象限中的人，只靠他们自己的收入就有资格成为这一类的投资者。
如果你是有资格投资者，你就有机会从事大多数人不能进入的投资领域。然而，为了成功地
选择你的投资项目，你仍然需要财务知识。如果你不想投入时间去学习，你就得出钱请财务顾问
帮你作出投资决策。
据统计，现在美国只有600万人符合特许投资者的条件。
在一个大约有2．5亿人口的国家里，如果这个数字准确的话，那么只有2．4％的人符合这个
最低要求，属于下面投资者级别的人则会更少。这就意味着很多不够格的投资者在冒险去投资于
他们不应涉足的投资领域。
今天，美国证券交易委员会对特许的投资者的定义是：
1．个人年收入在20万美元或20万美元以上；
2．夫妻二人年收入在30万美元或30万美元以上；
3．拥有100万美元的纯收入。
了解到只有600万人符合特许投资者条件，那么对我而言，为钱拼命工作以成为一个特许投资
者，这条路会非常困难。我坐在那里，想着个人最低收入必须达到20万美元的条件，又使我回忆
起我的父亲。我的穷爸爸，无论他工作多么卖命，政府给他多少薪水，他永远也不能成为有资格
的投资者。
如果你玩过《现金流》游戏，你也许注意到了这个游戏的快车道，进入快车道代表了游戏达
到了作为一个特许投资者的最低要求。换句话说，美国人口中只有2．4％的人才符合这个游戏中
的快车道上的投资要求，这就意味着97％以上的人在“老鼠赛跑圈”内投资。
资深投资者
资深投资者知道如何分析公开交易的股票。资深投资者是被看作与内部投资者相对的外部投
资者。一般来说，资深投资者包括股票交易者和股票分析家。
智谋型投资者
智谋型投资者是典型地具有富爸爸所讲的所有的3个E的投资者。并且，他们还熟悉投资领域，
善于利用税法、公司法和证券法扩大自己的收益并保护原始资本。
如果你想成为一个成功的投资者，又不想创立自己的企业，那么，你的目标就应当成为一个
智谋型的投资者。
智谋型投资者之上的投资者，都知道硬币有两面。他们知道世界一方面是一个黑白分明的世
界，另一方面，也有着其他不同的色调。在黑白的世界里，一些投资者能够独立地投资；而在多
色调的世界里，一个投资者需要与他人协作才能进行投资。
内部投资者
创建一个成功企业是内部投资者的目标。这个企业可以是一块供出租的不动产，也可以是拥
有几百万资产的零售公司。
一个成功的B象限的人知道如何创建资产。富爸爸会说：
“富人发明金钱。一旦你学会了挣第一个100万，那么接下来的十个100万都会轻而易举了。”
一个成功的B象限的人，也将学会从外部分析投资公司内部情况的技能，因此，一个成功的内
部投资者能够成为一个成功的智谋型投资者。
终极投资者
成为销售企业股票的股东是终极投资者的目标。终极投资者拥有一个成功的企业，他们出售
企业股份，这样就成了销售股票的股东。这就是我的目标。虽然我还没有达到这个级别．
但我会继续学习，并从我的经历中汲取经验，我会再接再厉一直到我成为一个销售股票的股
东。
你是哪种类型的投资者？
下面几章中会详细介绍每种类型的投资者。当你研究了每种类型的投资者以后，你会更加得
心应手地选择你的投资目标。
第22章 特许投资者
谁是特许投资者？
多数发达国家已有了保护普通人远离风险投资的法律。但问题是：就是这些法律同时也阻碍
了很多人进行一些很好的投资项目。
在美国，有1933年制订的《证券法》、1934年的《证券交易法》以及按这些法律制订的证券
交易规章制度。这些法律、法规的颁布，是为了保护公众在证券交易中免受不法者的虚报、操纵
以及其他欺骗行为的侵害。它使某些投资项目只限于特许投资者和智谋型投资者才能进行投资，
同时，要求详细地将投资信息公诸于众。证券交易委员会的创立就是为了监督法律的实施。
美国证券交易委员会为了履行它对证券的监督职责，把特许投资者定义为：在最近两年内，
每年的个人收入至少有20万美元《一对夫妇至少有30美元》，同时�