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对开户我已经有经验了，的确是轻而易举。
陶穆太大朝我们依次看过来，说：“你们觉得把钱投在基金上怎么样？”
莫尼卡立即同意了。令我们惊讶的是她也很快理解了基金的好处，她说：“这样我们的钱就很保险，20年后它会给我们带来超过100万的收入，而所有的手续办理起来就像普通的银行账户一样容易。”
我当然同样兴奋。
马塞尔还在犹豫：“这种投资方式对我们来说是最好的，但是我们怎么知道该选哪一种基金呢？很可能有很多种不同的基金，就跟有各种各样的股票一样。”“你说对了，基金有好几千种，”陶穆太大同意他的说法：“不过我们仔细看看，就会发现根本没有很多值得考虑的选择。我准备了一张纸，上面列出了我们选择的最佳基金必须符合的原则。”
她朝我看了一眼，于是我打开下一页继续大声地念出来：挑选基金时的注意事项：1 基金应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。
2 应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
3 对基金的走势图进行比较，我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好。
我们一时之间安静下来，思考着应该注意的几点。
马塞尔眉头紧锁。每当他苦苦思索一件事的时候，总是这样。“我们在哪里可以找到这种走势图呢？又怎么知道哪种基金是大型的跨国股票基金呢？”他问。
“要想知道的话，”莫尼卡故弄玄虚地说：“就请翻开下一页。”她已经先翻开来看过了。
没错，陶穆太太的确在我们的文件夹里夹了一张走势图。
我们仔细地研究这张表，要从中找出比较好的基金相当容易，有几种基金明显比其他的利润高得多。
“这里最后一栏的浮动率是什么意思？”莫尼卡问。
“这指的是波动性。行情波动得越厉害，这一栏的数字就越大。投资人可以从这一栏看出来他的神经需要经受多大的考验。基金的波动性越强，人情感上经历的大起大落就越厉害。
有时行情突然大涨，几天以后可能大跌。“
“我们是不是可以说，浮动率越低，风险就越低？”马塞尔问。
“从一定意义上说也许是对的，”老人同意他的说法：“无论如何浮动率会给人较高的安全感，利润的增长也更均匀。”
“为什么不干脆把这叫做波动性呢？为什么得叫这么一个难懂的名称呢？”莫尼卡抱怨说。
我们都同意她的说法。陶穆太太笑了起来，说：“金融家有时候还真是奇怪的一群人。也许当他们随意地说出一串除了他们自己谁也听不懂的概念时，他们会觉得自己比较重要。但遗憾的是，许多人因此感到自己不懂投资。不借的东西，人们是不相信的。而其实这些东西就是这么简单。”
现在，我们能够从表上看出来这些基金的盈利多少以及它们的走势是否平稳。
“但是知道了这些对我们来说还不够，”我说：“我们怎么知道，这里面哪些基金确实很保险，规模很大，又买卖世界各地的股票呢？”
莫尼卡抢着说道：“让我们翻开下……”
“机灵鬼。”我打断她的话，飞快地翻开下一页。陶穆太大替我们准备好了一张列有20种基金的名单，上面写着这些基金的规模，最近10年内的和最近三年内的盈利情况。另外，上面还写着这些基金购买的股票来自何处，甚至还有哪几家公司的股票它买得特别多也写在里面。
“嗨、嗨、嗨，”我们听见马塞尔说道：“这里有一个大型的基金，按照上面的说法它是专门针对小孩子的。你们看看它买的都是哪些公司的股票，可口可乐、玩具翻斗城、迪斯尼、麦当劳等等。”
“天，它的规模也真够大的！”莫尼卡高兴地说。
“而且它过去几年的收益好极了，”我补克道：“每年足有15。42％。”
我们迅速达成一致，把这个基金作为我们的最佳选择。
陶穆太大满意地微笑着说：“我私下里选的正好就是这个基金。我们的选择一样，真是太棒了！”
她用考问的眼光看着我们说：“如果我们将来也能获得超过15％的收益，你们知道这到底意味着什么吗？”
我们都耸耸肩，不知如何作答。
“有一个相当简单的公式。如果你们运用这个公式的话，可以省去看复杂的表格的麻烦。
它的名字叫做72定理。“老人讲解说：”你们直接用72除以你们投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。“
“阿7”莫尼卡嘟囔了一声。
“72除以12是多少？”陶穆太太间o“6。”马塞尔飞快地算了出来。
“对！这就是说，如果你们每年得到12％的红利，6年以后你们的钱就会翻一倍。”
马塞尔一边思考，一边说：“要想知道15％的时候会怎么样，那我就必须用72除以15等于4。8年。”
“简单地说，如果你们投资的收益车是15％，五年以后，钱就会翻一倍。”陶穆太大简化了一下计算结果，说道：“也就是说，如果将来我们也能得到15％，那五年以后我们的2万马克就已经涨到了4万马克，10年以后就会是8万。15年后是＇6万，而20年后是32万。”“这比我们设想的12％的情况还要好很多。”我高兴地说。
“而我们需要做的，其实只是把钱存放在基金里面。达真是一种绝妙的方法。”莫尼卡兴奋地说。
我们一旦做出了决定，剩下的就是小事一桩了。我们填了一份表格。四个人都在上面签了名，把它按上面绘出的地址寄了过去。基金公司在几天之后给我们回信说，他们替我们开了一个账户，又把账号告诉了我们，随后我们向这个账户汇入了2万马克。
本来我们现在可以把我们每个月存的1000马克也存进这个账户。但是，陶穆太太劝我们最好再买第二种基金，这样有利于分散风险。我们被她说服了。
在这段时间里，我住自己的成功日记本里面记丁很多东西。我的演讲和我内心苦苦交战最终下定决心的过程；那些赞扬的话；我又增加了收入；我和金钱魔法师们的第一次投资行动…
—我也无须多想，情况看来就是这样，我在日记本里记得越多，我取得的成绩也越大。这一定跟我越来越自信有关。
我已经很长一段时间没和钱钱说过话了，不过我也没怎么感到失落。跟它一块儿玩，一块儿散步，对我来说就足够了。我真是喜欢它待在我身边的感觉。就连我做作业的时候，它也躺在我的脚边，专心地凝视着我。不知什么时候它就睡着了，散发出一种温馨的气息。
钱钱语录：挑选基金时的注意事项：1。基金应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。
2。应该选择大型的跨国股票基金，这种基金在世界各地购买股票，以此分做风险，所以十分安全。
3对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好。
用72除以投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。
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第十七章 爷爷奶奶害怕风险我们自然继续定期聚会，每次都学了很多东西，又讨论了很多事情。我们还每月记录一次所买的基金的行情，这样我们卖出的时候就可以清楚地知道能得到多少钱。
阁穆太太认为以后不必这样做。不过，刚开始时我们通过这个办法学到了很多东西。她总说：“最好的办法就是，我们把钱投在一个大型的基金上，5到10年之内根本不去看它。
然后，等我们再去查看它的行情的时候，肯定已经得到了丰厚的利润。“
这只基金的行情在很长一段时间内蛰伏不动，几乎可以说一点变化都没有，既没有盈余，也没有亏损。但是到了10月份，它的行情突然骤跌；我们的股份只值14128马克了，损失了大约25％。
震惊之下，我们垂头丧气地坐在桌边，一个个都没桔打采的。对于这种情况我们没有预料到。在我们的想像里，我们会沿着一条很陡的直线向另一个10万马克进发的。
“我们把蜡烛熄了吧。”我建议说。因为我的情绪完全提不起来。
马塞尔也一反常态地沉默着。只有莫尼卡很快冷静下来说：“我爸爸今天在厨房桌边站着的时候，对这件事情发表了几句评论。我记不清他说的是什么了，但他肯定没有显出不安的样子。他说他现在可以用一个好价钱进场了。逢低买进，他是这么说的。”
“他说得没错。”陶穆太大的声音响了起来。我们朝她望去，这时我们才发现，她显得非常泰然自若，不动声色，没有丝毫的不安。
“您好像对亏损一点也不在意。”马塞尔用疑惑的语气说。
‘因为我们并没有亏损。“
“我们有啊，差不多有整整5000马克。我感觉一点也不爽。”马塞尔坚持自己的观点说。
“只有当我们今天把它卖出的时候，才会有亏损。可是我们今天并没有这么做。”
“但我还是觉得心情乱得像狗窝一样。
“这跟狗有什么关系？”我恼火地说。
气氛顿时紧张起来。
陶穆太太被逗笑了，她说：“第一次股市行情暴跌的时候，我的反应和你们完全一样。我痛恨自己为什么要买下这些股票，而且我非常担心行情会继续下跌。在这种时候，报纸上充满了悲观的预测，说这是世界性经济危机的开端，是证交所永远的冬天。”
马塞尔和我震惊地对视一眼，这我们可压根儿没想到呢，行情居然还会再跌。
老人自己一个人哈哈地笑了起来。既然她笑得这么开心，我们的担忧也没有那么厉害了。
“我经历过几次这种所谓的危机，可是行情总在一到两年之后又恢复了，每次都是如此。所以，从此以后如果再发生行情暴跌的情况，我就变得很镇定。”她说。
我完全不相信，问道：“可是，要是我们真的像您刚才提到的那样，碰到交易所永远的冬天该怎么办？”“‘冬天’这个词已经说明了问题，这是一年四季中的一个季节。每当冬天过后，春天就来了，接着是夏天，每个夏天之后又跟着是秋天，然后又是冬天，年年如此。跟大自然的变化一样，交易所里也总有四季更替，循环往复。”
“这样的话，我们最好还是应该等到冬天，再投钱进来。”马塞尔沉思着说。
“要是我们事先知道冬天就要来临——那你说的是对的。但是我们没办法知道，行情也可能会上涨，那时候如果我们的钱不在里面，我们会后悔的，因为有一大笔收益从我们身边逃走了。”
现在正是这个时候，就像莫尼卡的爸爸说的那样，是再次买进的时候。我们可以相信，行情在今后三到五年之内不光会恢复到原来的水平，而且除此之外还会增长肥到30％。
我们最初投资的2万马克到时候就会价值24000到26000马克。如果我们现在还能再投入2万马克，那这2万马克在同一时期内会获得40％到50％的收益。也就是说第二笔2万马克到那时会增加到28000马克到30000马克。
“因为我们是低价买进的。”莫尼卡学着她爸爸的样子说。
“什么叫低价买进？”我问。
“这个意思是说，”老人解释说：“现在我们可以用比实际价值低的价钱购买股票和基金。
不久以后，又有入会愿意付出相当于它们实际价值的钱，把它们买进。这样我们就会大赚一笔。“
马塞尔跟往常一样，想要迅速做出决定，然后行动。他说：“我们应该趁行情还处在低价位的时候赶快买进。我们来看看是不是每人都有5000马克，这样我们可以再次投入2万马克。我手头拿得出这笔钱，你们怎么样？”
我们大家都能挣不少钱，莫尼卡又额外得到了别人送给她的很多钱，陶穆太太反正是没有问题。我的账上还有一点钱可以用来投资，但是还不够，我还差2740马克。而我又不想动用我的梦想储蓄罐。
但是，我也不想这件事因为我的原因而办不成，我的大脑急速地运转着。这时，我忽然想起爷爷奶奶替我办了一本存折，他们定期往里面存钱，说是给我做嫁妆用的，里面至少有六七干马克。
我告诉了其他人我的想法，我们决定第二天额外聚会一次。在此之前我要和爷爷奶奶谈一谈。因为银行存折肯定不是保存钱酌最合适的地方。金先生总是把银行存折叫做“吞钱机器”。
离开巫婆小屋之后。等着我的是几只狗，我得照料它们，晚饭以后，我终于可以去找爷爷奶奶了。我的面前摆着香甜的饼干和奶奶做的拿手美味——可可奶，其他任何人都做不出这么好吃的可可奶。
我以为，在听我说完之后，爷爷奶奶会马上认识到现在是很好的买进时机，可是这回我完全估计错了。
爸爸妈妈已经向他们讲了很多我获得的成功，因此，我可以开门见山地直接说重点。我一边大嚼着饼干，一边介绍我们的投资俱乐部。我身上带着陶穆太太给我们准备的文件夹，所以可以很明白地讲解我们的投资活动。还有我们买的两种基金的走势我也能讲得很清楚，因为我们一直在记录行情。
爷爷吃惊地说：。吉娅，你这孩子，这可太危险了！这样你会把所有的钱都亏掉的。“
我试着让他们明白我学到的东西：只有当我实际卖出基金的时候，才会有损失；行情总是会回升的，证交所总会有夏天和冬天，而总的趋势始终是逐渐上升的；过去已经出现过很多次危机，也有几次形势的确很严峻。但是行情总是一次又一次地回升。
所有这一切都没能让爷爷信服，何况还有奶奶给他撑腰。她说：“吉娅，安全是员重要的。
我们活了这么一大把年纪，看到过有些人因为上了骗子的当，失去了他们全部的财产。“
“可是奶奶，这根本不是一回事，”我抗议说：“基金里面管理着几十亿的钱。没有人能卷着这些钱逃走，这是由国家或者银行监管着的。”
“股票是很危险的，”爷爷根本没有认真听我说：“千万不要插手进去呀！”
“你们又不了解股票，”我脱口而出：“怎么能这样盲目地说它不好呢？在发表评论之前，你们应该先看一看投资是怎么回事。你们觉得陌生的东西，可不一定是危险的。”
奶奶竖起了一只手指，告诫我说：“年轻人得学会听老人的话，我们活了这么一大把年纪，积累了很多的经验。”
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爷爷又补上一句：“骄者必败，不要好高骛远做发财梦了。”
我恨不得大喊几声，于是赶快告别出来。我连自己的请求都没能说出口。更不用想他们会借钱给我用来投资了。爷爷奶奶甚至反过来要干涉我投资。我不知道该如何是好，我也不再觉得信心十足了。
一回到家，我立即给金先生打电话，幸好他这会儿有时间和我说话。我向他说了行情下跌的事情，还有我爷爷奶奶的反对意见。
他饶有兴味地听着，说道：“你要理解你的爷爷奶奶，他们是为你好。他们只是想让你免受损失，想尽他们的所知来帮助你。”
“可这简直太傻了。他们根本就不想好好听我说。”
“到了他们这个年纪，很可能有过几次吃亏的经历。现在他们想保护自己，也保护你。这是可以理解的。不过这会儿说真的，你应该多谢你的爷爷奶奶，因为他们可能帮你避免了一个错误。”
“避免了什么错误？”
“我觉得，你们现在用2万马克再次买进基金不是一个好主意。认为最多1万马克就够了。”
“这是为什么呢？如果我们现在额外多投入一些钱进股市，不是可以赚得更多吗？”
“这当然，”金先生耐心地向我解释说：“可是如果行情继续下跃怎么办呢？所以你最好不要投人太多的钱进股市。而且到那时如果你手头还有钱用来再一次买进的话，不是很好吗？”
“但我们并不知道，行情是不是真的还会继续下跌。”
“没错，我们是不知道。�