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托还能照顾弱小？”探春道，“我可没说谎。譬如一个人有100万元，其愿望是在他身后，等孩子长大时把钱给较穷的孩子三分之二，较富裕的孩子三分之一。如果是法定继承，则一般是平分，无法达成其愿望；若是采用遗嘱信托的方式，把钱交给受托人打理，在约定的时间到来时，即可按照他的愿望分配财产。这可不是照顾了弱小？”
薛姨妈道，“头里我也听蟠儿说起什么房地产信托，这个和三姑娘说的又有什么不同？”贾母在旁笑道，“我看大家今儿个是顾不上打牌了，竟是听三丫头上课来了！”要知端的；下回分解。
回比产品探春细穷源 喜收益凤姐忘风险
第二十六
话说探春正和贾母、凤姐和薛姨妈玩麻将，一时说起信托，贾母等牌也忘摸了，都停下来听探春细述。探春道，“现下我国个人信托产品主要以资金信托为主，既信托公司通过发行集合资金信托计划、个人投资者购买的形式。姨妈刚才说的房地产信托也属此类。”贾母听了皱眉道，“信托到底有多少种，我听得都糊涂了！”
探春笑道，“现在的信托产品名目繁多，一时半会儿还真说不完。不过呢，正所谓万变不离其宗，资金信托说到底就是把投资人的钱集合起来去投资，然后把所得利润再按投资人的投资金额进行分配。因此信托产品的分类主要是看这个信托计划把募集到的资金投向了哪里，投资在房地产上的就是房地产信托，投资在地方政府的基础设施建设项目的就是基础设施信托，投资在证券市场的就是证券投资信托。”薛姨妈笑道：〃你们听听探丫头这张嘴；倒象装了弹簧似的。”探春笑道：“姨妈，难道我说错了不成？”薛姨妈笑道：“你说的何尝错。只是你慢些说岂不省力。”凤姐却道，“我就喜欢三姑娘这样，不象那起没见过世面的女孩子，拿腔拿调装蚊子哼哼。”贾母笑道：“都象你泼皮破落户才好。”
众人说笑了一回，凤姐忽又问道，“说起这信托，既然也是一种理财产品，那和国债、基金等等又怎分高下？”探春道，“目前信托产品的期限平均在2年左右，和其它2年期的理财产品相比呢，信托产品的优势是收益比较高，象今年以来全国发行的信托产品统共有296只，平均预期年收益为4。6％，虽说比不上偏股型基金，但比起银行存款、国债、货币市场基金都要高些呢。”凤姐听了禁不住又心动起来，忙道，“那敢情好，只是如何买？”探春笑道，“凤姐姐就是听不得‘收益率高’这几个字，一听到就把其他东西全忘了。”凤姐红了脸道，“三姑娘说得是，我这毛病真是改不了了，你随时提着我些。”探春点头道，“常人都爱收益，收益越高越开心，这也是免不了的，只是不要忘了风险和收益如同双生的兄弟，有收益就必要承担风险。”凤姐道，“那信托产品的风险在哪里？”探春道，“信托项目运营过程中发生的风险是完全由投资人承担的，信托公司并不承诺信托财产不受损失，只有当信托公司违背信托合同擅自操作时，才会负责赔偿委托人的损失；另一层，虽说如今信托公司多半都能实现信托产品的预期收益率，但说到底只是预期，并非有保障的承诺。”
凤姐道，“依你说在挑信托产品时该如何规避风险？”探春道，“第一呢，是要挑信誉好的信托公司，要选那些个资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。第二呢，则是看项目本身。譬如项目所处的行业、项目运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景和销路。第三则是看信托产品的担保措施是否完备。具备银行担保、银行承诺回购或银行承诺后续贷款的项目往往比一般的信托更安全些。”
贾母道，“罢，罢，罢，快丢下这个别提了。我们快看看人全了没有，时辰到了，也该开席了罢。”正说着，只听外面一片声嚷，吵闹起来。要知端的，下回分解。
争压岁贾环怀怨忿 禁攀比探春教消费
第二十七回
话说大年三十贾母摆下家宴，探春到得早，和贾母、凤姐和薛姨妈玩起麻将来，正在说笑，忽听外头嚷起来，大家侧耳听了一听，凤姐先笑道：“这是赵姨娘和环哥儿叫嚷呢。”贾母皱眉道，“那赵姨娘原有些倒三不着两，你快去看看，不要叫她教坏了环哥儿。”凤姐忙出来，只见贾环正坐在地上泼哭泼闹，口内嘟囔说：“给这么少压岁钱，在学校里我多没面子！”赵姨娘则气恨恨地道，“你拿什么比别人呢，你只能怨家里头偏心！”凤姐忙喝住，道，“大过年的又怎么了？环兄弟小孩子家，做错了你就该教导他才是，说这些歪三斜四的淡话作什么！”赵姨娘不敢则声。凤姐又拉贾环起来，道，“你也是个没气性儿的！姨娘给你多少压岁钱？就这么个样儿！”贾环诺诺的回说：“两百元。”凤姐道，“你还嫌少？我给巧姐儿也不过就两百元！这也值得比么？”说着，回头叫丰儿：“去取我的红包来给环哥儿；把他送到后头和兰哥儿他们一道顽去。”又对贾环喝道：“以后不要瞎攀比！去罢！”贾环诺诺的跟了丰儿，得了红包，自己和贾兰等顽去。赵姨娘也只得出去，口内犹说长说短，不在话下。
且说这边凤姐回到房内，和贾母、薛姨妈、探春说了缘故，贾母叹道，“环儿那小子没出息，这么点子孩子就贪得无厌；赶大了还不知是个什么东西呢。”凤姐因见内里涉及探春母弟，怕她心下不受用，忙道，“正经说起来，也怨不得环哥儿会闹，现下学校里攀比成风，你有的东西我也要有，还要比你更好，可了不得呢！巧姐儿昨儿放学回来，还又在我面前死磨硬泡，说是同桌的电子辞典是彩屏的，吵着让我也给她买。真真拿他们没办法！”探春笑道，“凡事都有个缘故，巧姐的习惯从何而来？凤姐姐可得认真反省一下，你自个儿是否会经常无意识地拿巧姐儿和其他孩子去比？”凤姐想了一想，道，“这倒是有的。我去学校接巧姐儿，若是看到别的孩子穿得比巧姐儿时髦，我会立马带她上街去买新衣服，巧姐儿过生日，我也必定要她请同学们‘吃一桌’，别的同学都请了，巧姐儿当然也得请。我素来争强好胜，只想着不能让自家孩子被别人比过了，却不曾想这也会教坏孩子！”探春道，“你动辄去攀比，不经意间就影响了孩子，让她觉得消费是展示自己‘能力’的手段，越能花钱就越有本事，她自然是山吃海喝……”凤姐不等探春说完，道，“可不正是这话！三姑娘既说得出缘故，必定有劝谏的法子罢？”
探春道，“对这类盲目消费的孩子，一方面是父母亲自己要杜绝自己盲目攀比的心理，同时要帮助孩子树立健康的消费观念。父母需要让孩子培养货比三家的习惯。比如，巧姐儿说‘别的同学电子辞典都是彩屏的，我也要！’这时且不要一口应承，而是带她去考察一下，国美、永乐、宏图三胞，哪家的电子辞典更便宜，不同价位的电子辞典都有哪些个功能，而她自己真正需要的功能是什么，父母还可以象专家一样比较一下各家的电子辞典有何质量上的差异，然后引导孩子做出决定，他购买怎样的电子辞典更加实惠。为了鼓励健康消费的观念，父母还可以采取一些奖励措施，比如把节省下来的钱奖励给孩子当作零花钱。当孩子形成‘货比三家’的习惯时，孩子在消费的时候就会更加理智和成熟。”
正说着，丫鬟进来道，“大家都到了，开席了罢？”贾母听说，忙命人收了麻将，带了大家一一落座。要知端的，下回分解。
读童话贾兰学理财 办储蓄李纨代贺礼
第二十八回
话说众人入了坐，贾母道，“今儿没有外客，大家且随便些吧。”凤姐笑道，“孩子们都还等着老祖宗发压岁钱呢。从年头到年尾就巴巴地指着今日，老祖宗难不成一顿饭就打发他们去了罢？”贾母听了，笑道，“可是忘了他们。”忙回头让鸳鸯把预先准备好的红包一一递给贾兰、巧姐儿等人。凤姐笑道，“我们就没有红包么？可见是没人疼的了。”贾母道，“有你的——鸳鸯快在她额头弹一个包罢。也不怕臊；巧姐都快上高中了，今儿又轻逛起来。”众人都笑了，王夫人道，“真真这凤丫头越发贫嘴了。”一面说；一面也吩咐跟来的丫鬟把红包分发给众小辈。一时间席上红包传来传去，贾兰等则喜不自禁。
贾母转过头对薛姨妈道，“我象他们这么大年纪时，压岁钱不过几把散钱罢了，如今压岁钱照给，只是金额一年比一年见涨了。”薛姨妈点头道，“可不正是。以前的压岁钱是象征主义，现在的压岁钱更现实主义。”探春在旁听了道，“其实压岁钱也未必只能送钱，也可以有其它给法。”贾母道，“这倒新鲜，三丫头说来听听。”探春道，“送压岁钱其实很有讲究，处理得好，也能够帮助孩子树立正确的投资理财观念。譬如挑两本童话类的理财书籍当作新年贺礼，虽然不象直接送钱那么直观，却也新奇，小孩子都会喜欢。”贾兰边搛菜边道，“三姑姑昨儿就送了一本理财童话给我，叫《小狗钱钱》，着实有趣。我一口气就读完了，还当真弄明白了好多理财知识呢。”凤姐道，“有这样好书么？三姑娘也送我一本，我和巧姐儿一起看。”探春微微笑道，“这本书么，号称世界第一理财童话，倒确实是一本适合孩子和大人一起阅读的童话书，不仅对孩子的金钱观念，甚而对孩子的人生态度都会有启发。”
贾母道，“除了送书，还可以送什么？”探春道，“长辈送压岁钱，原是希望孩子岁岁平安，那么送一份少儿保险，可不应了给压岁钱的本意？用准备好的压岁钱缴保险费，既可以培养孩子从小树立正确的理财观念，又可以帮助家长筹备教育金，孩子每到一个成长阶段，便可获得与保额相应比例的教育金给付。”凤姐皱眉道，“教育保险收益率不高罢？”探春点头道，“正是这话，因此教育保险并不能当作积攒子女教育储备金的主要手段，重要的还是保障孩子成长过程中可能遭遇的各种风险。如今大多数教育金保险，都能为儿童附加各类性价比较好的儿童医疗和意外伤害保险，有的甚至在儿童教育金保险之后免费赠送儿童意外医疗保障。”
李纨也接口道，“依我说，压岁钱变储蓄单，也可算是给孩子的新春好礼。早几年兰儿的压岁钱不多，我就领着他到银行，办了教育储蓄。教育储蓄的好处在于以零存整取的储蓄形式，享受的却是定期储蓄的利率，且储蓄利息还可免税。三年下来，兰儿一共存进去两万元，得的利息比三年期零存整取要多出一千多元呢。这还是其次的，更大的好处是兰儿亲身体验了储蓄的全过程，小小年纪就知道了储蓄的好处呢。”探春笑道，“大嫂子在孩子的财商教育上向来领先一步，令人敬服。”
众人一面吃喝，一面说笑，正是酒酣耳热之际，忽见丫头来报，“刘姥姥来了，说是要给老太太拜年。”贾母忙命快请。预知后事，且听下回分解。
刘姥姥谐音博一笑 贾探春兰言谏穷人
第二十九回
话说刘姥姥领着板儿进得屋来，见了贾母等忙请安问好，又道，“我这次带了些自家晒的豇豆、扁豆、茄子、葫芦条儿各样干菜；也算是我们的穷心。”贾母忙道，“我们这里倒是上上下下都爱吃这个，多谢老亲家费心。”刘姥姥笑道，“姑奶奶姑娘们是山珍海味吃腻了，想吃些个野意儿。怪道我听得人说现下农村里吃上鱼肉了，可城里人却又改吃野菜稀饭了。我们是怎么也赶不上趟的了。”说的大家都笑了。
说笑之间，早有人备好了碗筷，请刘姥姥携板儿也入席。刘姥姥坐定，却见桌上碗盘森列，仍是满满的鱼肉在内，不过略动了几样。板儿一见；便吵着要吃肉；凤姐忙将各样的菜给板儿夹在碗上，道，“你都长这么大了！快上中学了罢？”刘姥姥皱眉道，“甭提了。这不争气的猴儿考咱县里的重点中学，差了几分，前几天家里为了筹学费，闹了个人仰马翻。也怪我们没早筹划，这一次算是把家底都给掏空了。”贾母指着探春道，“现今我们这里就有一个理财高手，你还不紧着求她帮你筹划筹划？”
刘姥姥听了却摆手道，“理财，那可不是富人才有的福气？我们穷人，不就是守多大碗儿吃多大的饭、老老实实过日子罢了，能有什么财可理呢。”探春道，“姥姥这话就错了。理财，实则赚钱、省钱、花钱之道。理财的必要性跟穷富并无关系，而是跟一个家庭的生活目标相关，姥姥不也想让板儿上更好的中学么？家里的财富少，就更需要通过理财巧妙打点，如此，有限的资源才能释放更大的能量。”
刘姥姥道，“我明白了。懂得生财之道，就如同米少也能烧出一锅好粥。只是我们这样人家，手头统共就一些小钱，老太太拔根寒毛都比我们的腰粗，如何理财？”探春笑道，“理财未必一定要大投入啊。理财的方式方法有很多种，大钱有大钱的理财之道，小钱也有小钱的获利方法。钱少可以用细水长流的投资方式，投入一些门槛低、进出方便的产品。譬如基金，1000元起就可以买，做定期定额的话更低，200元也就可以买了。总之选择适合自己的投资方式，让闲钱也动起来，时间久了就可以做到聚沙成塔、集腋成裘。”刘姥姥一时未听明白，吐舌道，“了不得，什么鸡精这样金贵，要1000元才能买？”又指着桌上的菜道，“今儿的菜里都放了这种鸡精罢？怪道样样都这么好吃。”众人听了哄堂大笑。
探春忍住笑道，“不是那个鸡精，听上去一样，写出来却是另外两个字。”贾母道，“常听你说起基金，今儿你倒说说看这基金到底有何好处？”探春比划着道，“这基金么，就象一个大口袋，许多投资人把钱投进去。这口袋里的钱就交给基金管理公司的专家，去投资买股票、或者债券。”贾母道，“那我何不自己买股票，何必要把钱给这什么公司？”探春笑道，“是基金管理公司。买基金比您直接买股票，最大的好处就是可以花小钱办大事，譬如你自己花1000元，可以买的股票顶多一两只，而花1000元买基金，您实际上买了数十只股票，可不是也能享受分散投资、降低风险的好处？”贾母点头道，“这却也在理。只是我怎么能对这基金公司放心呢？”
未知探春作何回答，且听下回分解。
情哥哥大胆爱炒股 村姥姥小心怕风险
第三十回
话说贾母问探春把钱交给基金管理公司岂可放心，探春回道，“这上头倒不必多虑。您买了基金，就成为基金的一个持有人，您的钱会折算成一定份额的基金单位，和其他持有人的投资一并构成基金的资产，而基金管理公司的专业团队运用基金资产购买股票和债券，形成基金的投资组合。你所持有的基金份额，就是这一投资组合的缩影。基金资产是独立托管在银行里的，托管银行会监督基金公司的投资，况且现今证监会对基金的监管十分地严格，基金公司可称得上是透明化的运作，隔三差五基金还会披露许多的信息，对基金的经营情况您会一清二楚。”贾母听了点头不语。
宝玉在旁却道，“你怎知那些个基金经理就必定胜过我们？我倒觉着还是自己炒股好，看着股票忽忽地涨，岂不爽快！”黛玉听了，笑道：“罢，罢！休再提炒股了！前些时股指天天涨，你买的股票却趴在那里原地不动，还爽快呢，是凉快罢！”宝玉笑道：“何苦来！又奚落我作什么。你不明白，我买的都是小盘科技股，近日却是大盘蓝筹股疯涨，大象也会跳舞，谁能想得到呢？”探春道，“正是这话呢，你投资股票不过五六只，根本不能充分分散风险，而基金投资很多股票，正所谓东方不亮西方亮，组合里总有几支赚钱的股票吧。况如今个人炒股真真是越来越难，股票越来越多，影响股市表现的因素也越来越多，譬如油价涨跌、央行升息、汇率变动什么的，都会影响到国内的股市，一般小散户如何跟踪得过来？”宝玉点头道，“这倒是真话，现下是机构博弈的时代，我赤手空拳哪里斗得过那些个日日钻研的机构投资者？不如让基金帮自己买股票！”
刘姥姥方才一直怔怔地听着，此时方才如梦初醒地道，“可算听明白了，这基金原来是帮我们投资股票的罢？那可不是有风险？我们贫苦人家，如何承受得起？”探春笑道，“收入低的人风险承受力低，这话是不错，但姥姥也别忘了，风险和收益是分