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顾问。事实上，一个人的净资产与他聘用持证会计师、律师或税务师为投资顾问之间有直接的正比例关系。
把美国高收入者作为一个样本，其中分为100，000至199，999美元、200，000至299，999美元等等类型，然后向每个类型的成员提一个简单的问题：
你请怎样的人提供投资建议和相关的财务建议？
在各个不同收入的小组中，财富水平较高的回答者指出，是持证会计师和律师为他们提供投资建议。事实上，他们就投资问题请教持证会计师和律师的次数要比请教证券经纪人多三至五倍。注意，这里所说的是建议不是进行证券交易。而且，大多数百万富翁一般都不仅限于投资股票、债券及相关的投资品种一他们较多地是投资于自己个人的生意和房地产。
应当请怎样的人当投资和财务顾问？巴雷托告诉你一个事实一在美国，有超过三分之二的白手起家的百万富翁依赖于持证会计师和律师的指点。
接受专业人士所提供的服务与接受他们的投资建议之间存在着很大的差别。比如，你可以雇用一个持证会计师完成你的税收申报表，雇用一个证券经纪人为你进行交易，雇用一个律师帮你起草一份遗嘱。这些都只是基本的工作。但是，大多数很有水平的持证会计师和律师，其本事要大大超过这些基本的方面。他们提供合乎规范要求的各种投资建议，不只是涉及上市公司的证券。这些专业人士是很有价值的顾问，他们熟悉税收政策的各种理解，从私人投资到房地产。
大多数百万富翁取得经济上的地位主要是由于股票和债券之外的投资，但是，这些非常规的投资类型仍然有其风险和机会，需要有头脑聪明的、训练有素的持证会计师和律师为百万富翁们进行鉴别。
诸如像上市公司股票这样的投资类型，又会怎么样呢？即使在这种领域，许多百万富翁还是把建议与实际交易区别开来。巴雷托曾对185位资产为几百万的富翁做过局部研究。每一位被调查者有至少500万美元的净资产，每位回答四个问题：
1．在过去的12个月中，是谁为你提供投资建议？
2．这些建议对于达到你的投资目标起了怎样的作用？
3．在过去的12个月中，是谁为你提供其他的经济服务？
4．你从这些服务者那里得到什么样水平的服务？
在过去的12个月中，大多数资产为几百万的富翁是用持证会计师（占71％）和律师（67％）当投资顾问（见表6）。四分之三（75％）的人认定，从持证会计师那里得到的建议对于达到投资目标是非常有效的；同时，近五分之四（78％）的人认定，从律师那里得到的投资建议是非常有效的。近一半（46％）的人从税务专家那里得到建议，其中有82％的人认定这种建议是非常有效的。
表6 资产为几百万的富翁所聘顾问的类型：
投资顾问与其他提供服务者
（人数＝185）
投资顾问类型
投资顾问 其他提供服务者持证会计师
使用过 认定为非常有效者 提供过 认定为高质量者
（百分比） （百分比） （百分比） （百分比）
71 75 85 87
律师
67 78 81 84
税务专家或顾问
46 82 48 88
好朋友
38 61 23 72
商会或商业伙伴
35 69 28 75
寿险代理人
29 32 35 66
房地产经纪人
25 28 35 69
商业信贷公司经理
22 60 52 70
证券经纪人
21 62 72 64
可信的公司
18 55 55 50
亲戚或配偶
16 64 11 60
投资策划人
15 70 15 65
投资或财产管理人
14 56 16 65
有趣的是，仅有21％的人从证券经纪人那里得到建议，而且，其中大多数人（62％）认定，这种建议是非常有效的。比从证券经纪人那里得到建议多得多的是从他们那里得到其它服务。近四分之三（72％）的人通过证券经纪人买卖股票。大多数资产为几百万的富翁还阅读和依赖由证券经纪公司所提供的研究报告。
一位资产为几百万的富翁，巴雷托称他为〃阿尔文〃，他尤其谈到他如何雇用证券经纪人和律师，并有许多人同意他的观点。当问起他对从证券经纪人行列中寻找投资顾问有什么建议时，他回答说：
嗯。。。。。。我没有建议，我没有建议。我雇用证券经纪人的目的是要他执行我的指令。仅此而已。
我并不指望他给我任何信息。我并不指望他告诉我今天是几号或现在是几点。。。。。。我需要一个不给我建议、不给我劝告、只为我服务的经纪人。。。。。。那样，我会更好些。
阿尔文只需要经纪人执行买卖指令，提供由投资分析师和其他专家所撰写的研究报告。这就是为什么有那么多阿尔文用因特网获取投资信息和进行交易的原因。
阿尔文怎么知道经纪人是按照他的指令进行操作的呢？
你不可能知道经纪人是那样进行操作的，但你可以训练经纪人像那样为你操作。
阿尔文在变更投资方向之前，总是要先读大量的研究报告，而且，还要问问他的律师和持证会计师，以作为参考。
总体来说，阿尔文很相信从他所在地区顶尖的律师事务所中雇用顶尖的律师。他觉得，这是雇用人才最快、最有效的途径。他还很愿意雇用〃最大〃、〃最好〃和最有影响的律师事务所，因为他相信越大越好，最好的律师事务所才有最好的律师。最大、最好的律师事务所有许多行家，阿尔文需要那些专家懂得各种在税收方面有优势的投资。雇用一个顶尖的律师事务所所花的费用会高得可怕吗？阿尔文认为并非如此。
多年来，我一直与个体律师事务所或一些小规模的律师事务所打交道。他们基本上是按现行价格收费，一小时几百美元，即使他们只是读一本法律书。
而我去最大的律师事务所，那里有各方面的专家，如果我想知道。。。。。。离岸贸易，他们就会在那儿找一个知道离岸贸易的家伙出来。
我打电话给他（一家顶尖律师事务所的资深合伙人），说：〃查利，我想和某人谈谈有关离岸贸易。〃他说：〃这里有一个家伙。〃所以我去了，与他谈了两、三个小时。
阿尔文至少花了1，000美元，获得了三小时可靠的投资忠告，对他来说，与所获得的益处相比花这笔钱是完全是值得的。
税务律师和离岸专家总是对阿尔文说相同的话：阿尔文，如果你想做离岸贸易，那就投资吧。如果你确实想。。。。。。即使是花20年的时间，我们也要最终把你从监狱里救出来。
投资自己的生意
投资：上市公司股票还是自己的生意
巴雷托说，百万富翁们进行明智的投资。但并非所有明智的投资都要经过股票交易。
大多数百万富翁会告诉你，投资股票市场并不是惟一的职业。〃投资自己的生意〃、〃当自己的老板〃和〃愿意冒具有合理回报的经济风险〃，百万富翁认定这三项为非常重要因素所占的百分比都相当大，分别是26％、29％和29％。在预料之中的是，大多数业主和创业者对于投资他们自己的生意尤为看重。87％的百万富翁认定〃投资自己的生意〃为非常重要因素（50％）或重要因素（37％）。与此形成鲜明对照的是，仅有12％的业主认定〃投资上市公司的股票〃为非常重要因素；28％认定该项为重要因素。
百万富翁为什么如此〃热衷于〃投资自己的生意而如此冷落股票市场呢？在被调查的百万富翁中，最典型的每年有实际收入超过60万美元。这些收入绝大部分来自他们的主业，或是业主、公司总经理，或是律师、医生等。巴雷托经常引述多年前会见的百万富翁所总结的一段话：
我的财富之源。。。。。。我的生意。。。。。。任何经济上的成功者都不是赌博。。。。。。我不赌博。。。。。。我。。。。。。努力工作为了我们有所得。一旦你那样做了，你就不会抛弃它。
这个家伙绝不投资高风险的行业，对于投资他人的公司所具有的风险，他很现实。许多百万富翁也投资有质量的股票，但他们并不打算靠做股票来获得财富。他们不相信，通过股票市场涨涨跌跌的所得在扣除了各项费用和税收后还能超过他们投资自己的生意所获得的回报，或者超过收益好的律师事务所或医疗诊所的合伙人所获得的回报。
当今，白手起家的百万富翁被说成是街头精明的挣钱者，能觉察到经济机会的先知先觉者。但是，如果他们真的能一次次地作出准确的市场预测，那么他们中的许多人就会卖掉自己的企业，从合伙的律师事务所中抽出自己的那份钱来，统统投入股票市场。事实上这并不可能，因为大多数百万富翁都知道，股票市场是什么，不是什么它并不是个人投资者所能控制或影响的。但是，大多数百万富翁对自己的私人企业、自己的医疗诊所和自己的律师事务所具有相当大的控制力和影响力。大多数百万富翁都有一套很好的分散投资策略，他们几乎不会把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。
股票市场是百万富翁的多项投资之一。但是，这些最初的资本从何而来？热衷于股票市场的人士说，钱是从股票市场挣得并再投资而来的。如果你看看投资公司和共同基金所做的成千上万的广告，那么你肯定会有这种印象。然而，他们几乎不讨论财富的基本来源。他们大谈历年投资股票和股票共同基金所获得的丰厚回报，但他们几乎闭口不谈财富从何而来。
他们在回避什么呢？一个简单的道理：如果你不能从你的基本职业中挣得支付你吃、穿、住后还有剩余的钱，那么你就无法投资股票市场。几乎所有的百万富翁都会告诉你，他们财富的源头是他们的职业。他们几乎没有一个是专业的炒股高手他们用他们的钱干其他事。那么，拥有几百万美元的人又会是怎么样呢？千万富翁会比那些资产较少的人更相信投资上市公司的股票吗？并非如此。事实上，有三分之一的千万富翁认为〃投资上市公司股票〃并不是解释他们经济上成功的重要因素。只有大约五分之一的资产在200万到500万之间的百万富翁对此持肯定的态度。按平均计算，千万富翁投资自己的生意或非上市的股票要比投资上市股票更多。而净资产在1000万以下的百万富翁则情况与此相反。
你自己的生意
如果你每年能够从你自己的私人生意中赚到几百万美元，那么你会把你的时间和精力投在什么地方呢？你也许会像百万富翁那样，把你的资源投在能产出最大回报的地方你自己的生意。然而，你是否会考虑股票市场、投资上市公司的股票呢？
假定你是一个年收入几百万美元的成功的律师。你的工作有很高的要求，每周工作60至80小时是很普通的。但是，你不能肯定你的服务都能挣到钱每个案例和每个代理人都是各不相同的。所以，即使你去年挣得了300万，除非你在来年更加努力地工作，否则就不可能挣得更多。
如果你不能肯定你的服务都能挣到钱，那么你会采取另一种做法把你所挣得的钱进行投资，把一些钱划到股票上去。你希望做这样的投资，挣得的钱至少不会因通胀而贬值。如果你能有一个不错的回报，那当然更好。如果你的股票价值在过去的几年获利30％，那么你就会停掉你的工作，不再当成功的律师，而改当全日制专业股票投资者。
你不会这样做，其中有许多原因。也许在你的心目中，全日制炒股并不是真正地做生意。一桩真正的生意必须有客户或消费者。自己坐在一间房里，面对着计算机的屏幕，决不可能变出数以百计的忠实客户来。它也绝对不会使你成为劳动力市场上令人向往的上帝。你清楚地知道，某些最大的上市公司也可能会有最大的失策。你也知道，你曾参与某些成功的案例审理，从失策者那里挽回数以万计的钱财。如果你也犯这样的错误，你就会倾家荡产。你知道你的生意有比许多大公司更好的效益。你公司的销售，以及人均税收，都超出平均效益的两倍。此外，你还知道近年来股票市场的高回报是由于股票市场迅速扩张而人为造成的。所以你抵制了股票市场的诱惑，继续你的律师事务而不去当全日制股民。
如果你是一个业主或资深总经理，或者是白手起家的医生或律师，那么你就会控制你自己的命运。一位百万富翁曾作出以下概括：
我感到权力和控制力。我们知道我们应该做什么。
我们作决定。。。。。。这就有权力感。我成为理性之王。
我有一家小公司。。。。。。我去浴室，我们边洗澡边召开董事会会议。
那些不同意我意见的人可以辞职。。。。。。简单。。。。。。非常民主。
大多数百万富翁愿意把自己的钱投资于自己的生意，而不愿意投资于他人的生意，包括各种股票上市公司。百万富翁们声称，他们能控制自己的生意，而无法控制或支配上市公司，因为他们的价格只是由股票市场决定的。大多数百万富翁会告诉你，他们比较有能力运作特殊类型的生意。这个〃特殊类型〃非常重要。成功的冒险者是市场中善于选择的人他们做他人所不做的事，或者至少是在几乎没有竞争对手的领域里做事。
对大多数经济冒险者来说，投资其他人的生意，回报需要很长的时间。他们的哲学是，为我、为自己打工是最好的选择。否则，他们就会受到他人的摆布，为他人的需要和经济目标所左右。
在所有高收入的人中，业主最相信自己的成功是由于自己愿意冒经济风险。公司的资深总经理排在第二位，接着是医生，最后是律师。这些有风险的职业大多数是为自己打工。
沃伦先生，这位年轻且高收入的奇迹创造者，认为自己是战无不胜的。他是地毯行业一流的销售经理，他的公司要靠他不断地搞到几百万美元的协议。他白天与晚上、平时与周末不停地销售，根本没有时间考虑他的收入应当积蓄多少、投资多少。他是最终消费者，大把大把地在那些不会再产生价值的产品和服务上花钱。他喜欢花大笔钱买高档房子；当然，还有奢侈的家具摆设。
一天早上，沃伦先生被传唤到他的经理办公室。他出乎意料地被告知，他的公司已被卖了。更糟糕的是，买家没有兴趣要沃伦先生继续当销售经理。是的，顷刻之间，他的美梦消失了。工作的失去招来了许多他曾经压制的鬼魂早年家庭悲惨生活的那些记忆全都历历再现。同样可怕的是，沃伦先生还想起大学时所得的那些D等和F等。这么可怕的成绩，谁还会雇用他呢？
失败是成功之母。沃伦先生的创伤反而为他成为拥有自己生意的百万富翁铺设了道路。
我本不想选择为自己打工。我是被迫这样干的。我曾为之干活的公司。。。。。。被卖了。。。。。。我被解雇了。。。。。。因为我是公司薪水最高的人，所以我失去了工作，。。。。。。我要到哪里去找工作呢？由于我一直是干高收入的工作，所以我不合适被雇用。。。。。。加上我又不是大学毕业生。
沃伦先生接到那个坏消息之后不一会儿，他被告知要把他最近买的车归还给公司。于是，他走到那辆车跟前，坐在车上，想着他的不幸。
我坐在那儿，大哭起来。。。。。。真是可怕。
不久之后，一家地毯制造公司的老板兼总经理给沃伦先生打来一个电话。这位总经理已经得知他失业的消息。他声称他知道沃伦先生具有销售地毯的非凡能力，尽管他目前还没有一个能雇用沃伦先生的职位，但他提出一个解决办法。他建议沃伦先生办一个销售中心，沃伦先生采纳了他的建议。
这并不是一个容易的过渡。他需要做大量艰苦的工作和过一种斯巴达式的简朴生活，它还意味着沃伦先生必须放弃在纽约工作和生活。最主要的变化是从国际大都市纽约搬到美国地毯之乡佐治亚达尔顿。但他还是这样做了。
于是，我去了佐治亚达尔顿。。。。。。这个家伙就在那里，他真的给了我一个机会。。。。。。帮我开办生意。他从进货、价格以及能让人�