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了烟抽或买了酒喝，既然这几口他都喜欢，那么，最后分配给各种物品的消费所带来的边际效用应该是相等的。只有这样，才能使他消费的总效用达到最大化。
当个人的可支配收入一定的时候，这样的可支配收入实际上构成了一个人的 消费预算约束 。总体上他不能超过自己的可支配收入。为了说明预算约束在消费者选择行为方面的作用，我们应该忽略一个人可以通过借钱或者延长工作时间挣更多的钱来改变预算约束的可能性。通常情况下，当一个人可支配的货币资源有限的时候，对于他的消费预算约束也是硬的。
刘备的宝贝儿子阿斗虽然不挣钱，但是并不少花钱。阿斗是个歌迷，喜欢听歌，流行歌曲挨着听，从他老爸刘备那里要来零花钱，不是买光盘，就是买录音带。可是刘备每次只给他 100 元，他就面临消费的 预算约束 。这里我们帮他设想几种选择。当他决定花 100 元买磁带或光盘的时候，如果一张光盘的价格是 10 元，一盒磁带的价格是 5 元，那么他可以买 10 张光盘不买磁带，或者买 20 盒磁带不买光盘；当然他也可以同时买 9 张光盘 2 盒磁带，或者买 1 张光盘 18 盒磁带。总体算来，他可以有 11 种选择的组合。至于光盘或磁带是买梁咏琪的，还是买孙燕姿的，是买萧亚轩的，还是买蔡依林的，那就是他自己的事了，哪怕是他把这几位美眉的光盘或磁带全包了，可是他始终不可能超过这样一条线，这条线就是一条 消费可能线 。这条消费可能线对阿斗构成了预算约束。
讲消费子龙知效用 买光碟阿斗遇约束（4）
我们可以看看下面的坐标图。其中横坐标是磁带购买量，纵坐标是光盘购买量。如果他决定买 5 张光盘，那么剩余的钱就只能买 10 盒录音带（ A 点）；如果他决定买 2 张光盘，当然还可以买 16 盒录音带（ B 点）；但是，如果他决定买 8 张光盘，再买 8 盒录音带（ C 点），那显然就超出了 100 元的预算约束，如果刘备不再给他 20 元，他是不可能获得这样的消费量的。因此，实际的可支配收入也就构成了实际的预算约束。
在消费者行为理论中，在一定的预算约束条件下，如何使消费者在消费不同商品时的 边际效用 相等，从而达到总效用的最大化，实际上是一个消费均衡的实现问题。假如有烟和酒两种商品，有的人爱吸烟，有的爱人喝酒，有的人既爱吸烟又爱喝酒，我们可以发现，爱吸烟的人花在烟上的钱多一些，爱喝酒的人花在酒上的钱会多一些，烟酒都舍不得的人花在两种商品上的钱可能差不多。
这时就有一条凸向原点的曲线。这是一条边际效用相等的 无差异曲线 。喜欢吸烟的人在这条曲线的左上方做出选择，可以多吸烟少喝酒，使两种商品的边际效用相等；喜欢喝酒的人在这条需求的右下方选择，自然是少吸烟多喝酒，边际效用也是相等的；第三个人平均选择，同样是边际效用相等的。爱吸烟人的预算约束线为 AA ，爱喝酒人的预算约束线为 BB ，第三人的预算约束线为 CC 。这三个人的效用都达到了最大化。如果无差异曲线延伸到任何一条线的左下方，都意味着钱没有花完，效用没有最大满足；反之，如果无差异曲线离开预算约束线出现在右上方，就意味着消费是不能实现的，那是因为个人的财力达不到。这两种情况都不能实现消费者均衡。
当然，收入的变化可以改变预算约束。如果刘备的这位大公子通过打工再挣 300 元或是 500 元，他的预算约束曲线会大大地向右上方移动，此时他的无差异曲线也可以向右上方移动。那他个人的整个福利状况都进一步改善了，幸福程度当然也就提高了。
一分钱难倒英雄汉。谁都不希望消费遇到货币收入的约束，可是几乎谁都面临消费的预算约束。在个人可支配收入一定的条件下，消费者会依据自己的消费偏好，决定自己的消费组合，以使各种物品和服务的边际效用相等，而总效用达到最大化。生产厂商可以根据消费者收入的变化，以及对各地消费偏好的调查，对所生产产品的市场需求做出预测。
在本章我们了解到：
幸福等于 效用 满足欲望的程度；
各种 边际效用 总是递减的；
任何效用都受到 可支配收入 的 预算约束 ，（金钱不是万能的，没钱是万万不能的！）；
在可支配收入有限的情况下，消费者要根据自己的偏好，决定各种消费组合，以使各种 边际效用相等
本章要点：
效用 边际效用 总效用 可支配收入 预算约束
消费可能线 无差异曲线
曹子建开办旧货场 董事长赖帐不还钱（1）
买股票套牢了怎么办？
买的足球票赶上下大雨怎么办？
贷款买车后车价猛跌怎么办？
经济学是教人如何赚钱的？还是讲资源如何配置的？
经济效率是生产越多越好？还是指每个人的福利增加？
什么叫“帕累托最优”？
请看——
第八回
曹子建开办旧货场 董事长赖帐不还钱
却说曹操在北方的势力越来越大，多元化经营的局面已经成型。时下又赶上企业改革，国退民进，曹操也就趁机把一些资产质量好、市场前景广阔的企业通过MBO逐步变成了自己控制的家族公司。譬如银行金融产业就是他一直看好的。两年前他还把长子曹丕送到燕京大学EMBA金融班专门学习金融管理。如今曹丕已经毕业，并顺利拿到了EMBA学位。曹操立即对曹丕委以重任，让他担任中原银行的行长。直接掌管金融大权。金融本来就是曹操最不放心的地方，如今交给了曹丕。正所谓“打虎亲兄弟，上阵父子兵”。有了曹丕助他操持金融业务，自然也就放心了。
曹丕果然不负他老子的瞩望，上任以后立即清理不良贷款，先把那些还款无望的呆帐、坏帐统统剥离出去，并成立了中原资产管理公司，专门处置这些资产。同时曹丕又根据银行信贷的业务发展情况，开辟了新的信贷业务。特别是他根据经济发展情况，在中国最早提出要开展消费信贷业务，鼓励老百姓的信用消费。首先开展了住房贷款业务，接着又开展了汽车信贷业务。他还利用中央银行多次降低存贷款利率的机会，把银行的信贷资金盘活。很快，中原银行的业务开展得比其他商业银行都要好得多。
曹丕还根据金融业务的开展情况，适时地推出了保险业务。曹丕亲自担任中原保险公司的总经理，同时开展人寿保险业务和家庭财产保险业务。后来又根据证券市场的发展情况，成立了中原证券公司。
在曹丕的主理之下，中原集团的金融信贷业务开展得如火如荼，一年多的时间，就已经成为中原集团的支柱产业。曹操对此看在眼里，喜在心里。直觉告诉他，凭借曹丕的天才和勤奋，曹氏在商场上的中原霸业是可望成就的。
曹操还有一子，名植，字子建。曹植天资聪颖，自幼喜好文墨，诗词歌赋，琴棋书画，无所不通。曹操本来希望他大学学习人力资源管理或市场营销之类的专业，以便将来子承父业。谁知道曹植却根本对此不感兴趣，在学校不是谈恋爱，就是上网聊天。在校期间主修古典文学，最后拿了个文学学士学位。毕业之后找不到工作，在家无所事事，就天天在网上聊天，发帖子，灌水，甚至凭借自己的文学才华在网上匿名发表一些《天亮以后再分手》之类的破烂文字。
曹操对此十分反感。虽然曹植被人赞为“才高八斗”，但是如果终日不务正业，长此下去将荒废一生，不能不管。一日，曹操把曹植叫到他的办公室里，拿着从网上下载的《天亮以后再分手》，一脸的怒气。他问曹植：“近日都忙些什么？”“不忙什么，”曹植冷冷地回答。“那么，这就是你的大作吗？”，曹植瞥了一眼说：“随便玩玩而已。”曹操越发生气，对着曹植教训起来：“你说你一个大男人，做点什么不好，干吗要整这些无聊的文字？自古文章千古事。我不能流芳百世，难道你是想遗臭万年？”曹植嘴里咕哝道：“这可是你亲口说的‘既不能流芳百世，就叫它遗臭万年。’现在倒教训起我来了。”
曹操对于曹植咕哝的什么，并不理会，继续实施正面教育。“男子汉大丈夫，自当有雄心壮志，轰轰烈烈地干出一番事业来。你看看人家周瑜，没比你大几岁，现在已经事业有成。听听人家怎么说的：丈夫处世兮立功名，立功名兮慰平生，慰平生兮吾将醉，吾将醉兮发狂饮。如今小乔初嫁，雄姿英发。周瑜创办的果汁饮料企业红遍大江南北，国内的果汁饮料市场被他占去大半。事业美人，双双全都有了。我们那铜雀台不是白修了吗？你可倒好，整天为袁熙丢下的小老婆和你哥哥争风吃醋。自古天下美女爱英雄。如果你真能够干出一番大事业，还怕不能‘抱得美人归’？如今赶上了市场经济的大好时机，你有多大才华都能施展，我们又不是没有资本，没有实力？”
儿子毕竟是儿子，曹操对曹植既要晓之以理，还要动之以情。他接着说：“我已经老了，无所谓了。‘神龟虽寿，犹有竟时。腾蛇乘雾，终为土灰’嘛。即使我‘老骥伏枥，志在千里；烈士暮年，壮心不已。’又能如何呢？老了就是老了，昏惨惨黄泉路近。你们还年轻，总要有所作为才是。好好想想，看能干点什么。等你有了自己的事业，就是到我驾鹤西去的时候，也能放心地走了。”
一番话，说得曹植心里沉甸甸的。曹植从他老爸的办公室里退出来，一路走，一路思忖：父亲所言也不无道理，长期这样下去，确实不是自己愿意过的日子。可是自己又能干点什么呢？曹丕在父亲那里颇为受宠，我也很难与之争锋；如果在他手下干活，我这样的性格，肯定为他所不容。还是索性自己另僻途径，找点谁都不做的事情尝试一下吧，或许会有所作为的。
曹植自此开始研究经济学理论。他把各种版本的宏观经济学和微观经济学教科书翻遍以后，发现经济学所关注的其实并不是教人如何赚钱的学问，而是关于资源配置的学问。经济学告诉他，在一个自由选择的体制中，社会的各类人群在不断追求自身利益最大化的过程中，可以使整个社会的经济资源得到最合理的配置。市场机制实际上是一只“看不见的手”推动着人们往往从自利的动机出发，在各种买卖关系中，在各种竞争与合作关系中实现互利的经济效果。交易会使交易的双方都能得到好处。另一方面，虽然在经济学家看来，市场机制是迄今为止最有效的资源配置方式，可是事实上由于市场本身不完备，特别是市场的交易信息并不充分，却使社会经济资源的配置造成很多很多的浪费。
提高经济效率意味着减少浪费。如果经济中没有任何一个人可以在不使他人境况变坏的同时使自己的情况变得更好，那么这种状态就达到了资源配置的最优化。这样定义的效率被成为帕累托最优效率。曹植反复揣摩这个经济学的效率定义，觉得这个意大利人说得还是非常有道理的。如果一个人可以在不损害他人利益的同时能改善自己的处境，他就在资源配置方面实现了帕累托改进，经济的效率也就提高了。
在实际的经济生活中，销售和消费其实是脱节的。由此造成的浪费也是非常惊人的。你说现在反对大吃大喝，可是要吃要喝是人家自己掏钱买的。全国的饭店里一年吃剩下的饭菜有多少？有人估计往泔水缸里倒掉的在600亿元以上。而更多的是那些城里人，家里几乎无一例外的都存放很多本来就没有穿过几次的衣服，从来没有翻过的书，成纸箱的儿童玩具，仅仅看过一遍的电影光盘，甚至连一遍也没听完的英语磁带。一个中学生两年可以换3部手机，原因很简单，原来的样式不时髦了，拿不出门了。至于旧家具、旧电器更是无处存放，只好该扔就扔。
面对这种情况，曹植和我们一样，也很难在道德方面对谁进行谴责。消费领域通行的规则是消费者有权处理他自己花钱买来的任何商品和劳务。不论他的处理方式是什么，哪怕他原封不动地扔掉也属于完全正当，别人无权干涉。由于商品本身存在着价值和使用价值的双重属性，理论上，一件商品在出售给消费者的那一瞬间就实现了自己的价值，而不是消费者将它用掉的时候才实现价值的，后者所实现的是商品的使用价值。在市场经济里，生产商品仅仅是为了销售而不是为了消费。销售和消费的脱节其实是很大的浪费，这种资源配置的效果根本没有达到帕累托最优。
最近曹植在《北京晚报》上看到这样一个报道：家住昌平的一个农民，居然从废品堆里淘出一座图书馆来。这位农民姓徐，不知道究竟是不是徐元直老先生的孙子还是曾孙子。反正人家日积月累，从废品堆里把各种有用的书籍和民俗文物清理出来，五年的时间，居然装了满满的八架近万册图书，成了十里八村乡亲们的文化宝贝。如今这小徐建立起了自己的“爱心图书馆”，他还设想要开展一个“知识储存”活动，要让人们将自己家里闲置又舍不得卖的书都存在他的爱心图书馆，真正发挥这些书的作用。
这件事对曹植很有启发。但是曹植心里明白，经济行为就要遵从经济规律，不能仅仅凭借“爱心”行事，解决资源浪费无论如何是经济行为，在市场经济里，完全的利他主义规则是行不通的。如果把各家各户闲置的商品，通过市场进行二次交换，使物尽其用，不是可以很好地杜绝浪费吗？为什么就不能建立一个旧货交易市场，让大家来处理弃置不用的东西呢？
“有道理！”曹植把自己的想法向曹操一讲，立即得到了曹操的赞赏。那就干吧。在曹操的鼎力支持下，曹植在城乡结合部租下一片地皮，建立了一个3万平米的大规模旧货交易市场。
曹子建开办旧货场 董事长赖帐不还钱（2）
一开始的时候，曹植的旧货市场生意比较清淡。人们还不习惯把家里的旧东西拿到市场上去出售。可是远近的农民对旧货市场里的家具、电器很感兴趣，纷纷像赶集似的来这里淘金。上千元的电视机在这里一百多元就能扛走，一套组合家具也就七八十元，拉回去往屋里一摆，照样显得阔气。市场始终是供求关系决定的，来这里买旧货的人多了，各种各样的旧货也就好卖了，城里人也愿意到这里处理家中要淘汰的东西了。
曹植不断创新旧货市场的营销模式。他先是把旧货按照价值和功能进行分区，家具类、电器类、汽车类、服装类，图书类等。后来又把双休日开办成“跳蚤市场”，让愿意参与旧货买卖的人自己在市场里互相寻找交易对象，随便砍价。只要双方觉得合适就成交。也可以进行以物易物的非货币性物物交换。曹植还特别鼓励家长带领小朋友到跳蚤市场上互相交换玩具，借以培养儿童的商品意识。自己玩腻的玩具拿到市场上换一个自己喜欢的玩具，别人也可以同样从他这里得到新奇的东西。这样可以使双方都能够从交易中得到好处。小额商品，儿童玩具，以物易物者，一律免收交易费。
对于大件商品，这里一律采取货主自我标价的方式进场。一件旧货可以任意标价，哪怕是比原价更高也没关系，但是有一个规定，标价后一个星期无人购买，要自动降价10％，如果还没人买，一个星期后再降10％，直到最后有人愿意出价钱购买为止。
这样的方式很是吸引了一些看中商品又想等降价的人。吕布曾经在这里看到一部红色法拉利跑车，外型和功能各方面都很满意，一点不比当年董卓赠他的赤兔马差。可是他觉得60万元太贵，想等等再说。他的理想价位在40万元左右。一个星期以后降到了55万，又过了一个星期，降到50万，他想等到下星期再来买，谁知道等星期一过去的时候，却被人上星期已经买走了。吕布真是感到追悔莫及。
旧货市场里这种价格机制的灵活性就在于，如果你一定要等降到你理想的价位，可能就被别人抢得了先机。所以，一直等下去也有买不到便宜货的风险。这种公开透明的标价方式，可以说在商品本身的质量、性能、受损状况、破旧程度等信息不充分的情况下，依靠价格信息来调整买卖关系是最有效率的，只要有人愿意出的价格，那就是一个公开的，同时也是公平的成交价格。
曹植的旧货交易市场还公开接受市民的捐赠。凡是旧衣服，一律接受下来，统一消毒，然后根据各地的受灾情况，联系捐赠给�