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宁为太平犬，莫作乱离人！
正行之间，谁想鞑子倒不会遇见，却逢着一队败残的官兵。看见许多逃难的百姓，多背得有包裹，假意呐喊道：“鞑子来了！”沿路放起一把火来。此时天色将晚，吓得众百姓落荒乱窜，你我不相顾，败兵就乘机抢掠，若不肯与他，就杀害了。这是乱中生乱，苦上加苦。
却说莘氏瑶琴，被乱军冲突，跌了一交，爬起来不见了爹娘，不敢叫唤，躲要道旁古墓之中，过了一夜。到天明出外看时，但见满目风砂，死尸横路。昨日同时避难之人，都不知所往。瑶琴思念父母，痛哭不已。欲待寻访，又不认得路径，只得望南而行。哭一步，捱一步。约莫走了二里之程，心上又苦，腹中又饥。望见土房一所，想必其中有人，欲待求乞些汤饮。及至向前，却是破败的空屋，人口俱逃难去了。
瑶琴坐于土墙之下，哀哀而哭。
自古道：“无巧不成话。”恰好有一人从墙下而过。那人姓卜，名乔，正是莘善的近邻，平昔是个游手游食，不守本分，惯吃白食、用白钱的主儿，人都称他是卜大郎。也是被官军冲散了同伙，今日独自而行。听得啼哭之声，慌忙来看。
瑶琴自小相认，今日患难之际，举目无亲，见了近邻，分明见了亲人一般，即忙收泪，起身相见。问道：“卜大叔，可曾见我爹妈么？”卜乔心中暗想：“昨日被官军抢去包裹，正没盘缠，天生这碗衣饭送来与我，正是奇货可居。”便扯个谎道：“你爹和妈寻你不见，好生痛苦。如今前面去了，吩咐我道：‘倘或见我女儿，千万带了他来，送还了我。’许我厚谢。”
瑶琴虽是聪明，正当无可奈何之际，“君子可欺以其方”，遂全然不疑，随着卜乔便走。正是：
情知不是伴，事急且相随。
卜乔将随身带的干粮，把些与他吃了，吩咐道：“你爹妈连夜走的，若路上不能相遇，直要过江到建康府方可相会。一路上同行，我权把你当女儿，你权叫我做爹；不然，只道我收留迷失子女，不当稳便。”瑶琴依允。从此陆路同步，水路同舟，爹女相称。到了建康府，路上又闻得金兀术四太子引兵渡江，眼见得建康不得宁息；又闻得康王即位，已在杭州驻战，改名临安，遂趁船到润州。过了苏、常、嘉、湖，直到临安地面，暂且饭店中居住。
也亏卜乔自汴京至临安三千余里带那莘瑶琴下来。身边藏下些散碎银两，都用尽了，连身上外盖衣服，脱下准了店钱，此剩得莘瑶琴一件活货，欲行出脱。访得西湖上烟花王九妈家要讨养女，遂引九妈到店中看货还钱。九妈见瑶琴生得标致，让了财礼五十两。卜乔兑足了银子，将瑶琴送到王家。
原来卜乔有智：在王九妈前，只说：“瑶琴是我亲生之女，不幸到你门户人家，须得软款的教训他，自然从顺，不要性急。”在瑶琴面前，又只说：“九妈是我至亲，权时把你寄顿他家。待我从容访知你爹妈下落，再来领你。”以此瑶琴欣然而去。
可怜绝世聪明女，堕落烟花罗网中！
王九妈新讨了瑶琴，将他浑身衣服换个新鲜，藏于曲楼深处，终日好茶好饭去将息他，好言好语去温暖他。瑶琴既来之，则安之；住了几日，不见卜乔回信，思量爹娘，噙着两行珠泪，问九妈道：“卜大叔怎不来看我？”九妈道：“那个卜大叔？”瑶琴道：“便是引我到你家的那个卜大郎。”九妈道：
“他说是你的亲爹。”瑶琴道：“他姓卜，我姓莘。”遂把汴梁逃难，失散了爹妈，中途遇见了卜乔，引到临安，并卜乔哄他的说话，细述一遍。九妈道：“原来恁地。你是个孤身女儿，无脚蟹，我索性与你说了罢。那姓卜的把你卖在我家，得银五十两去了。我们是门户人家，靠着粉头过活，家中虽有三四个养女，并没个出色的。爱你生得齐整，把做个亲女儿相待。待你长成之时，包你穿好吃好，一生受用。”瑶琴听说，方知被卜乔所骗，放声大哭。九妈劝解良久方止。自此九妈将瑶琴改做王美，一家都称为美娘，教他吹弹歌舞，无不尽善。长成一十四岁，娇艳非常。临安城中这些富豪公子，慕其容貌，都备着厚礼求见。也有爱清标的，闻得他写作俱高，求诗求字的，日不离门。弄出天大的名声出来，不叫他美娘，叫他做“花魁娘子”。西湖上子弟，编出一只《挂枝儿》，单道那花魁娘子的好处；
小娘中，谁似得王美儿的标致？又会写，又会画，又会做诗，吹弹歌舞都余事。常把西湖比西子，就是西子比他，也还不如。那个有福的汤着他身儿，也情愿一个死。
只因王美有了个盛名，十四岁上，就有人来请梳弄。一来王美不肯，二来王九妈把女儿做金子看成，见他心中不允，分明奉了一道圣旨，并不敢违拗。
又过了一年，王美年方十五。王九妈来劝女儿接客。王美执意不肯，说道：“要我会客时，除非见了亲生爹妈，他肯做主时，方才使得。”王九妈心里又恼他，又不舍得难为他，捱了好些时。偶然有个金二员外，大富之家，情愿出三百两银子梳弄美娘。九妈得了这主大财，心生一计，与金二员外商议，若要他成就，除非如此如此。金二员外意会了。其日八月十五日，只说请王美湖上看潮。请到舟中，三四个帮闲，俱是会中之人，猜拳行令，做好做歉，将美娘灌得烂醉如泥。
扶到王九妈家楼中，卧于床上，不省人事。五鼓时，美娘酒醒，已知鸨儿用计破了身子。自怜红颜薄命，遭引强横。自向床边一个斑竹榻上，朝着里壁睡了，暗暗垂泪。金二员外又走来亲近，被他劈头劈脸抓有几个血痕。金二员外好生没趣，捱到天明，对妈妈说声“我去也”。鸨儿要留他时，已自出门去了。
从来梳弄的子弟，早起时鸨儿进房贺喜，行户中都来称庆，还要吃几日喜酒。那子弟多则住一二月，最少也住半月二十日，只有金二员外侵早出门，是从来未有之事。王九妈连叫诧异，披衣起身上楼。只见美娘卧于榻上，满眼流泪。九妈要哄他上行，连声招许多不是，美娘只不开口，九妈只得下楼去了。
美娘哭了一日，茶饭不沾。从此托病，不肯下楼，连客也不肯会面了。九妈心下焦躁。欲待把他凌虐，又恐他烈性不从，反冷了他的心肠；欲待由他，本是要他赚钱，若不接客时，就养到一百岁也没用。踌躇数日，无计可施。忽然想起，有个结义妹子叫做刘四妈，时常往来，他能言能语，与美娘甚说得着。何不接取他来，下个说词？若得他回心转意，大大的烧个利市，当下叫保儿去请刘四妈到前楼坐下，诉以衷情。
刘四妈道：“老身是个女随何，雌陆贾，说得罗汉思情，嫦娥想嫁。这件事都在老身身上。”九妈道：“若得如此，做姐的情愿与你磕头。你多吃杯茶去，免得说话时口干。”刘四妈道：“老身天生这副海口，便说到明日还不干哩。”
刘四妈吃了几杯茶，转到后楼。只见楼门紧闭。刘四妈轻轻的叩了一下，叫声“侄女”。美娘听得是四妈声音，便来开门。两下相见了，四妈靠桌朝下而坐，美娘傍坐相陪。
四妈看他桌上铺着一幅细绢，才画得个美人的脸儿，还未曾着色。四妈称赞道：“画得好！真是巧手！九阿姐不知怎生样造化，偏生遇着你这个伶俐女儿。又好人物，又好技艺。
就是堆上几千两黄金，满临安城走遍，可寻出个对儿么！”美娘道：“休得见笑。今日甚风吹得姨娘到来？”刘四妈道：“老身时常要来看你，只为家务在身，不得空闲。闻得你恭喜梳弄了，今日偷空而来，特特与九阿姐叫喜。”
美儿听得提起“梳弄”二字，满面通红，低着头不来答应。刘四妈知他害羞，便把椅儿掇上一步，将美娘的手牵着，叫声“我儿，做小娘的不是个软壳鹅蛋，怎的这般嫩得紧？似你恁地怕羞，如何赚得大注银子？”美娘道：“我要银子做甚！”
四妈道：“我儿，你便不要银子，做娘的看得你长大成人，难道不要出本？自古道：‘靠山吃山，靠水吃水。’九阿姐虽有几个粉头，那一个赶得上你的脚跟来？一园瓜，只看得你是个瓜种。九阿姐待你也不比其他。你是聪明伶俐的人，也须识些轻重。闻得你自梳弄之后，一个客也不肯相接，是甚么意儿？都像你的意时，一家人口似蚕一般，那个把桑叶喂他？
做娘的抬举你一分，你也要与他争口气儿，莫要反讨众丫头们批点。”
美娘道：“由他批点！怕怎地！”刘四妈道：“阿呀，批点是个小事，你可晓得门户中的行径么？”美娘道：“行径便怎的？”刘四妈道：“我们门户人家，吃着女儿，穿着女儿，用着女儿，侥幸讨得一个像样的，分明是大户人家置了一所良田美产。年纪幼小时，巴不得风吹得大。到得梳弄过后，便是田产成熟，日日指望花利，到手受用。前门迎新，后门送旧，张郎送米，李郎送柴，往来热闹，才是个出名的姊妹行家。”美娘道：“羞答答，我不做这样事。”
刘四妈掩着口，格的笑了一声道：“不做这样事，可是由得你的？一家之中有妈妈做主。做小娘的若不依他教训，动不动一顿皮鞭，打得你不生不死，那时不怕你不走他的路儿。
九阿姐一向不难为你，只是因你聪明标致，从小娇养的，要惜你的廉耻，存你的体面。方才告诉我许多话，说你不识好歹，放着鹅毛不知轻，顶着磨子不知重，心下好生不悦，教老身来劝你。你若执意不从，惹他性起，一时翻过脸来，骂一顿，打一顿，你待走上天去！凡事只怕个起头，若打破了头时，朝一顿，暮一顿，那时熬这些痛苦不过，只得接客，却不把千金声价弄得低微了，还要被姊妹中笑话。依我说，吊桶已自落在他井里，挣不起了，不如千欢万喜，倒在娘的怀里，落得自己的快活。”
美娘道：“奴是好人家儿女，误落风尘，倘得姨娘主张从良，胜造九级浮图。若要我倚门献笑，送旧迎新，宁甘一死，决不情愿！”刘四妈道：“我儿，从良是个有志气的事，怎么说道不该？只是从良也有几等不同。”美娘道：“从良有甚不同之处？”
刘四妈道：“有个真从良，有个假从良；有个苦从良，有个乐从良；有个趁好的从良，有个没奈何的从良；有个了从良，有个不了的从良。我儿耐心听我分说：“如何叫做真从良？
大凡才子必须佳人，佳人必须才子，方成配偶。然而好事多磨，往往求之不得。幸然两下相逢，你贪我爱，割舍不下；一个愿讨，一个愿嫁，好像捉对的蚕蛾，死也不放。这个谓之真从良。怎么叫做假从良？有等子弟爱着小娘，小娘却不爱那子弟，本心不愿嫁他，只把个‘嫁’字儿哄他心热，撒漫使钱，比及成交，却又推故不就；又有一等痴心子弟，明晓得小娘心肠不对他，偏要娶将回去，拚着一注大钱，动了妈儿的火，不怕小娘不肯，勉强进门，心中不顺，故意不守家规，小则撒泼放肆，大则公然偷汉，人家容留不得，多则一年，少则半载，依旧放他出来为娼接客，把‘从良’二字，只当个撰钱题目。这个谓之假从良。如何叫做苦从良？一般样子弟爱小娘，小娘不爱那子弟，却被他以势凌逼，妈儿惧祸，已自许了，做小娘的身不由主，含泪而行，一入侯门，如海之深，家法又严，抬头不得，半妾半婢，忍死度日。这个谓之苦从良。如何叫做乐从良？做小娘的，正当择人之际，偶然相交个子弟，见他性情温和，家道富足，又且大娘子乐善，无男无女，指望他日过门，与他生育，就有主母之分，以此嫁他，图个目前安逸，日后出身。这个谓之乐从良。如何叫做趁好的从良？做小娘的，风花雪月，受用已够，趁这盛名之下，求之者众，任我拣择个十分满意的嫁他，急流勇退，及早回头，不致受人怠慢。这个谓之趁好的从良。如何叫做没奈何的从良？做小娘的，原无从良之意，或因官司逼迫，或因强横欺瞒，又或因债负太多，将来赔偿不起，别口气，不论好歹，得嫁便嫁，买静求安，藏身之地。这谓之没奈何的从良。如何叫做了从良？小娘半老之际，风波历尽，刚好遇个老成的孤老，两下志同道合，收绳卷索，白头到老。这个谓之了从良。如何叫做不了的从良？一般你贪我爱，火热的跟他，却是一时之兴，没有个长算，或者尊长不容，或者大娘妒忌，闹了几场，发回妈家，追取原价；又有个家道雕零，养他不活，苦守不过，依旧出来赶趁。这谓之不了的从良。”
美娘道：“如今奴家要从良，还是怎地好？”刘四妈道：
“我儿，老身教你个万全之策。”美娘道：“若蒙教导，死不忘恩！”刘四妈道：“从良一事，入门为净；况且你身子已被人捉弄过了，就是今夜嫁人，叫不得个黄花女儿。千错万错，不该落于此地。这就是你命中所招了。做娘的费了一片心机，若不帮他几年，趁过千把银子，怎肯放你出门？还有一件：你便要从良，也须拣个好主儿。这些臭嘴臭脸的，难道就跟他不成？你如今一个客也不接，晓得那个该从，那个不该从？假如你执意不肯接客，做娘的没奈何，寻个肯出钱的主儿，卖你去做妾，这也叫做从良。那主儿，或是年老的，或是貌丑的，或是一字不识的村牛，你却肮脏了一世？比着把你撩在水里，还有扑通的一声响，讨得旁人叫一声可惜。依着老身愚见，还是俯从人愿，凭着做娘的接客。似你恁般才貌，等闲的料也不敢相扳，无非是王孙公子，贵客豪门，也不辱莫了你。一来风花雪月，趁着年少受用；二来作成妈儿起个家事；三来你自己也积攒些私房，免得日后求人。过了十年五载，遇个知心着意的，说得来，话得着，那时老身与你做媒，好模好样的嫁去，做娘的也放得你下了。可不两得其便？”
美娘听说，微笑而不言。刘四妈已知美娘心中活动了，便道：“老身句句是好话。你依着老身的话时，后来还要感激我哩。”说罢起身。
王九妈伏于楼门之外，一句句都听得的。美娘送刘四妈出房，劈面撞着了九妈，满面羞惭，缩身进去。王九妈随着刘四妈再到楼前坐下。
刘四妈道：“侄女十分执意，被老身左说右说，一块硬铁，看看溶成热汁。如今你快快寻个复帐的主儿他必然肯就。那时做妹子的再来贺喜。”王九妈连连称谢，是日备饭相待，尽醉而别。
后来西子湖上子弟们，又有只《挂枝儿》，单说那刘四妈说词一节：
刘四妈，你的嘴舌儿好不利害！便是女随何，雌陆贾，不信有这大才？说着长，道着短，全没些破败。就是醉梦中被你说得醒，就是聪明的被你说得呆。好个烈性的姑娘，也被你说得他心地改！
再说王美娘自听了刘四妈一席话儿，思之有理。以后有客求见，欣然相接。复帐之后，宾客如市，捱三顶五，不得空闲。声价愈重，每一晚白银十两，兀自你争我夺。王九妈趁了若干钱钞，欢喜无限。美娘也留心要拣个知心着意的，急切难得。正是：
易求无价宝，难得有情郎。
话分两头。再说临安城清波门里，有个开油店的朱十老，三年前过继一个小厮，也是汴京逃难来的，姓秦，名重。母亲早丧，父亲秦良，十三岁上将他卖了，自己在上天竺去做香火。朱十老因年老无嗣，又新死了妈妈，把秦重做亲子看成，改名朱重，在店中学做卖油生意。初时父子坐店甚好，后因十老得了腰痛的病，十眠九坐，劳碌不得，另招个伙计，叫做邢权，在店相帮。
光阴似箭，不觉四年有余。朱重长成一十七岁，生得一表人才，虽然已冠，尚未娶妻。那朱十老家有个使女，叫做兰花，年已二十之外，有心看上了朱小官人，几遍的倒下钩子去勾搭他。谁知朱重是个老实人；又且兰花龌龊丑陋，朱重也看不上眼。以此落花有意，流水无情。
那兰花见勾搭朱小官人不上，别寻主雇，就去勾搭那伙计邢权。邢权是望四之人，没有老婆，一拍就上。两上暗地偷情，不止一次。反怪朱小官人碍眼，思量寻事，赶他出门。
邢权与兰花两个里应外合，使心设计。兰花便在朱十老面前假意撇清，说：“小官人几番调戏，好不老实。”朱十老平日与兰花也有一手，未免有拈酸之意。邢权又将店中卖下的银子藏过，在朱十老面前说道：“朱小官在外赌博不长进，柜里银子，几次短少，都是他偷去了。”初次朱十老还不信；接连几次，朱十老年老糊涂，没有主意，就唤朱重过来，责骂了一场。
朱重是个聪明的孩子，已知邢权与兰花的计较，欲待分辨，惹起是非不小。万一老者不听，枉做恶人。心生一计，对朱十老说道：“店中生意淡薄，不消得二人。如今让邢主管坐店，孩儿情愿挑担子出去卖油。卖得多少，每日纳还。可不是两重生意？”
朱十老心下也有许可之意。又被邢权说道：“他不是要挑担出去，几年上偷银子做私房，身边积攒有余了，又怪你不与他定亲，心中怨恨，不愿在此相帮，要讨个