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建议和忠告
现在的银行人民币理财产品越来越多，与早期的人民币理财产品相比，如今的产品具有更优厚的条件，更能吸引投资者的眼球。例如，现在人民币理财产品最短的期限为3个月，如建行的“利得盈”；最长的则为3年，如民生银行的“保得”。品种的增多可以满足不同投资者的需求。
起初的理财产品都是要搭配一定的定期储蓄，主要目的还是要拉存款；现在大多已经取消。
起初的理财产品都是不能提前终止的，只能做70％的质押；现在新推出的产品打破了这个惯例，使资金的流动性和收益得到改善。
以上几点是银行理财比较好的地方，但是我们也要理性看待，因为银行所说的收益率也是预期收益率，也就是说你不一定能拿到这么多的收益。
尤其是较早时期买了银行理财产品的投资者，需要注意以下三点：
扣多少钱的税
如果是以前购买的理财产品，因为搭配了一定的定期储蓄，这部分就要扣税了，所以最后拿到的收益还是要比预期的低，低多少要看各家银行不同的定期储蓄搭配比例来定。
提前解约手续费有多少
有的人民币理财产品是要收取费用的，如兴业银行的“万利宝”就要收取0。2％的管理费；还有一些可以中途终结的理财产品中途赎回的话也是要收取手续费的，如民生银行的“保得”二期，投资者可随时解约，提前解约越早，所交的手续费就越高。
关注央行票据收益
如果收益接近或者超过了央行票据收益（3。4％左右）时，就要考虑是资金投资品种的收益改变了还是银行自身理财能力提高了？在市场上，收益永远和风险成正比。
工商银行“稳得利”系列理财产品
“稳得利”人民币理财产品是依托工商银行雄厚的资金实力、债券业务实力，以银行间债券市场上的高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据和其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行的、到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
“稳得利”具有以下特点：
（1）风险低。该项产品以国家信用等级债券的稳定收益为发行保障，以中国工商银行雄厚的资金实力、丰富的资金运作经验为后盾，严格按照监管部门规定规范运作，确保收益稳定，综合风险很低。
（2）收益水平高。该项产品预期收益率高于同期限定期储蓄存款和凭证式国债20％～80％；同时，与同业水平相比也具有显著的竞争优势。
（3）滚动发行，产品多样。工商银行将根据客户需求情况发行多种期限的“稳得利”人民币理财产品，供客户选择。
（4）增值服务多。工商银行还为理财金账户客户提供了贵宾服务，凡理财金账户客户均可提前预约购买，凡购买20万元以上“稳得利”人民币理财产品的普通客户可优先成为理财金账户客户。
《银行理财赚钱法》 第2篇 安逸型的投资：人民币理财产品（8）
示例一：“稳得利”票据投资型产品
产品要素名称 产品内容
发行银行 工商银行
产品名称 “稳得利”票据投资型产品
发售地区 全国
销售起始日期 2008年04月15日
销售结束日期 2008年04月17日
收益起计日 2008年04月19日
委托管理期 2个月
付息周期 2个月
预计最高年收益率（％） 3。8
收益率说明 该产品预期收益率为3。80％
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 银行、客户均无权提前终止该产品
申购条件 凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在银行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务
客服电话：95588
示例二：“稳得利”增强型信托融资产品
产品要素名称 产品内容
发行银行 工商银行
产品名称 “稳得利”增强型信托融资产品
发售地区 全国
销售起始日期 2008年03月29日
销售结束日期 2008年04月07日
收益起计日 2008年04月08日
委托管理期 3个月
付息周期 3个月
预计最高年收益率（％） 4
收益率说明 预期收益率（年）（扣除销售手续费、托管费后）4。0％
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 募集期、产品存续期内不接受客户提前终止
申购条件 凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在工商银行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务
客服电话：95588
产品管理费 理财产品保管费率（年）0。02％
建设银行“利得盈”
人民币系列理财产品
建设银行“利得盈”系列产品是2005年继建设银行“汇得盈”外汇结构产品热销之后推出的人民币理财产品，是建设银行为满足客户日益增长的人民币理财需求而设计的。
建设银行“利得盈”产品不定期推出，有保本型的，也有非保本型的，客户可随时关注建设银行的信息动态。
示例一：“利得盈”信托贷款型理财产品
产品要素名称 产品内容
发行银行 建设银行
产品名称 “利得盈”信托贷款型理财产品
发售地区 全国
销售起始日期 2008年04月10日
销售结束日期 2008年04月24日
收益起计日 2008年04月25日
委托管理期 364天
《银行理财赚钱法》 第2篇 安逸型的投资：人民币理财产品（9）
付息周期 364天
预计最高年收益率（％） 6。21％
收益率说明 产品预期最高收益率为6。21％/年
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 投资者无提前终止权，建设银行有提前终止权
申购条件 申请办理“利得盈”产品的投资者须持本人有效身份证件、中国建设银行龙卡储蓄卡或证券卡或活期一本通存折，到中国建设银行网点办理证券卡，进行认购。已有建设银行证券卡的客户，无需申办新卡即可申购；本产品先到先得，售完为止
客服电话：95533
产品管理费 无
产品特色 1。收益计算方式：理财收益＝理财金额×理财产品实际年化收益率×实际理财天数/365
2。若基础资产项下债务人君正化工有限责任公司能及时、足额兑付利息，本理财产品的收益率将可以达到预期最高收益率
3。若基础资产项下债务人君正化工有限责任公司出现未及时、足额偿还利息的情况，本理财产品收益率可能低于预期最高收益率，甚至收益为零
4。若基础资产项下债务人君正化工有限责任公司出现信用状况严重恶化或清盘破产等情况，则有可能造成本金损失
示例二：“利得盈”债券类人民币理财产品（91天）
产品要素名称 产品内容
发行银行 建设银行
产品名称 “利得盈”债券类人民币理财产品（91天）
发售地区 全国
销售起始日期 2008年03月21日
销售结束日期 2008年03月27日
收益起计日 2008年03月28日
委托管理期 91天
付息周期 91天
预计最高年收益率（％） 3。35
收益率说明 产品预期最高收益率为3。35％／年
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 投资者无提前终止权，建设银行有提前终止权
申购条件 申请办理“利得盈”产品的投资者须持本人有效身份证件、中国建设银行龙卡储蓄卡或证券卡或活期一本通存折，到中国建设银行网点办理证券卡，进行认购。已有建设银行证券卡的客户，无需申办新卡即可申购；本产品先到先得，售完为止
客服电话：95533
产品管理费 无
风险提示 客户投资本期理财产品可能面临以下风险
1。信用风险。杉杉集团有限公司可能出现不能及时足额支付信托贷款本金及利息的情况，本理财产品收益率可能低于预期最高收益率，甚至收益为零
《银行理财赚钱法》 第2篇 安逸型的投资：人民币理财产品（10）
2。流动性风险。投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会，或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险
农业银行“本利丰”
人民币系列理财产品
农业银行“本利丰”是一款保本浮动收益型理财产品。“本利丰”具有风险低、收益高和安全性好的特点。
“本利丰”以国债、央行票据和政策性金融债为投资对象，投资品种基本上不存在信用风险，市场风险也较低；由拥有丰富投资经验的专业投资经理进行理财产品资产的运作管理，能获得高于同期储蓄存款的收益；保本浮动收益型理财产品实行分账户管理，产品独立核算，投资运作有保障。
“本利丰”作为保本浮动收益型理财产品，百姓投资理财可获得更多的机会和收益。
示例：“本利丰”人民币信托理财08年第十期
产品要素名称 产品内容
发行银行 农业银行
产品名称 “本利丰”人民币信托理财08年第十期
发售地区 上海
销售起始日期 2008年04月10日
销售结束日期 2008年04月23日
收益起计日 2008年04月25日
委托管理期 12个月
付息周期 12个月
预计最高年收益率（％） 30
收益率说明 预期年收益为6％～30％
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 投资者无提前终止权
中国银行“博弈”
人民币系列理财产品
中国银行“博弈”理财系列包含两大类型理财产品，即“博”与“弈”。
“博”系列以高收益、高风险产品为主，采用主动搏击市场变化的策略，适合有较强风险承受能力的投资者。“弈”系列则以收益和风险适中的产品为主，采用静观行情涨跌、以静制动的策略，适合风险承受能力适中的投资者。
两大系列中既有让投资者搏击短期市场行情的理财产品类型，也有锁定投资收益、实现长期收益的产品。
示例：“博弈”人民币理财产品
产品要素名称 产品内容
发行银行 中国银行
产品名称 博弈人民币理财产品（14天）
发售地区 北京
销售起始日期 2008年03月28日
销售结束日期 2008年04月07日
收益起计日 2008年04月09日
委托管理期 14天
付息周期 14天
预计最高年收益率（％） 2。2
收益率说明 预期年收益为2。2
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 银行有权在提前终止日提前终止该产品。投资者不能提前赎回
申购条件 可携带身份证，前往中国银行网点办理该业务
客服电话：95566
产品管理费 无
产品特色 1。该产品预期收益率（年率）2。20％
《银行理财赚钱法》 第2篇 安逸型的投资：人民币理财产品（11）
2。本产品投资期限短
3。银行有权在提前终止日提前终止该产品。投资者不能提前赎回
浦东发展银行
“汇理财”系列理财产品
浦东发展银行2004年先后推出“汇理财”第一期和第二期产品；11月下旬，该行又推出包含A、B两款美元投资产品的“汇理财”三期。
示例一：“汇理财”外汇理财2008年第四期欧元（12个月）
产品要素名称 产品内容
发行银行 浦东发展银行
产品名称 “汇理财”外汇理财2008年第四期欧元（12个月）
发售地区 全国
销售起始日期 2008年03月26日
销售结束日期 2008年04月09日
收益起计日 2008年04月10日
委托管理期 12个月
付息周期 12个月
预计最高年收益率（％） 7。5
收益率说明 普通投资者可以获得7。505％的预期税前年收益率（预期税后年收益率为7。5％）；白金卡投资者可以获得10。505％的预期税前年收益率（预期税后年收益率为10。5％）
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 1。投资者不可以提前终止该产品
2。银行每6个月有一次提前终止的权利，或者从起息日开始，当LIBOR12个月期的欧元利率涨幅大于或者等于5％时，银行可以提前终止该产品
申购条件 携有效身份证和现金、现汇前往浦发各大营业网点均可申购
客服电话：95528
产品管理费 无
产品特色 该产品投资币种为欧元，投资期限为12个月，起点金额为4000欧元。普通投资者可以获得7。505％的预期税前年收益率（预期税后年收益率为7。5％）；白金卡投资者可以获得10。505％的预期税前年收益率（预期税后年收益率为10。5％）。
示例二：“汇理财”2007年第九期T计划
产品要素名称 产品内容
发行银行 浦东发展银行
产品名称 “汇理财”2007年第九期T计划
发售地区 全国
销售起始日期 2007年08月22日
销售结束日期 2007年09月06日
收益起计日 2007年09月07日
委托管理期 9个月
付息周期 9个月
预计最高年收益率（％） 8
收益率说明 预计最高年收益率3。00％～8。00％，上不封顶
委托币种 人民币
《银行理财赚钱法》 第2篇 安逸型的投资：人民币理财产品（12）
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 投资者不可以提前终止该产品。银行可以提前终止该产品
申购条件 携有效身份证和现钞前往浦发各大营业网点均可申购
客服电话：95528
产品管理费 无
产品特色 1。集合资金申购新股，收益稳健。在新股发行申购时，当个体申购资金规模较小时，会出现部分或全部资金的无效申购；而资金集合后，申购绩效有效平均化，累计到全年申购收益率时会比个体参与新股申购高出不少
2。大型红筹国企如中国移动、中国石油、中国电信等回归A股的工作正在研究准备之中，有望回归A股，这将给新股申购带来更多机会
3。专业机构运作，提升收益空间；与中海信托投资有限责任公司合作发行本理财计划。该公司经营稳健，其盈利能力位于国内信托业前列。通过专业机构申购新股，在IPO新股及可转债发行申购时的品种选择及上市后抛售价格的把握上将更为有效，从而进一步提高相应的收益率。浦发银行今年发行的前两期与中海信托合作的新股申购产品，目前为止，一期预计客户年化收益率8。42％；二期预计6。85％
4。资金全程托管，更加安全可靠。银行对本理财计划挂钩的信托计划提供专业的托管服务，确保信托计划资金安全、独立运作，全程监督受托人（中海信托）按照资
示例三：“汇理财”2007年第六期F3计划
产品要素名称 产品内容
发行银行 浦东发展银行
产品名称 “汇理财”2007年第六期F3计划
发售地区 全国
销售起始日期 2007年06月27日
销售结束日期 2007年07月10日
收益起计日 2007年07月12日
委托管理期 12个月
付息周期 12个月
预计最高年收益率（％） 14
收益率说明 预期最高收益率14。00％
委托币种 人民币
委托起始金额／元 50000
委托金额递增单位／元 1000
提前终止条件 双方都无权提前终止该产品
申购条件 携有效证件和现金前往浦发各大营业网点均可申购
客服电话：95528
产品管理费 无
产品特色 1。人民币浮动理财产品（F3计划）是一款全新理财�